Refinansiering­ med sikkerhet i bolig

Hvordan er søknadsprosessen ved refinansiering med sikkerhet i bolig? 

For å starte prosessen med refinansiering med sikkerhet i bolig må du først fylle ut vårt søknadsskjema. I søknaden må du fylle inn en del informasjon om eksisterende gjeld og inntekt, så det kan være greit å skaffe seg en oversikt over ditt nåværende gjeldsbilde og kreditorer før du starter på søknaden. Da er det lettere og raskere å fylle ut søknaden om refinansiering med sikkerhet i bolig.
 
Når du har sendt inn søknaden om refinansiering av boliglån trenger vi å få tilsendt dokumentasjon. Du kan sende inn dokumentasjonen via e-post eller via kvitteringssiden når søknaden er innsendt. Vi trenger følgende dokumentasjon: Kopi av 3 siste lønnsslipper, skattemelding for 2019, og utskrift fra gjeldsregisteret som viser en oversikt over din usikrede gjeld får å kunne hjlpe deg med refinansiering.

Etter at vi har mottatt dokumentasjonen til omstartslån fra deg vil en av våre rådgivere starte med saksbehandlingen av din søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig. Rådgiveren vil i løpet av kort tid ta kontakt med deg for å gjennomgå informasjonen du har oppgitt i søknaden og hvilken løsning som vil være best for situasjonen din.

Deretter vil rådgiveren presentere din søknad om refinansiering for bankene, og forhandle frem best mulig vilkår for deg. Rådgiveren vil oppdatere deg i denne prosessen og til slutt presentere et lånetilbud for refinansiering til deg dersom dette lar seg gjøre i din situasjon. Når lånedokumentene er signert, innfrir banken dine eksisterende lån, slik at du får kvittet deg med dyre lån, betalingsanmerkninger og inkassosaker. Deretter får du én faktura å forholde deg til – og bedre oversikt over din personlige økonomi med refinansiering.

Hvilken rente kan jeg få ved refinansiering med sikkerhet i bolig? 

Norsk Refinansiering samarbeider med flere ulike banker som tilbyr forskjellige renter ved refinansiering.
 
Ved refinansiering med sikkerhet i bolig settes renten individuelt i hvert enkelt tilfelle, basert på en helhetlig skjønnhetsvurdering av søker- og en eventuell medsøkers inntekt, gjeldsgrad, objektet som stilles som sikkerhet med videre. Det er dermed vanskelig å si konkret hvilken rente du vil få på ditt lån uten mer informasjon om deg som søker. Dersom du ønsker å vite hvilken rente du vil få på ditt lån, anbefaler vi deg derfor å sende inn en søknad om refinansiering.
 
Å sende inn en søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig er uforpliktende og helt kostnadsfritt for deg som søker, og du kan når som helst takke nei til et eventuelt tilbud eller avslutte prosessen om refinansiering. Vi forhandler med bankene om de beste lånevilkårene for deg, slik at du skal slippe å søke flere steder, og samtidig få lavest mulig rente.
 

Hva er fordelene ved refinansiering med sikkerhet i bolig? 

Det er flere fordeler forbundet med refinansiering med sikkerhet i bolig. For det første får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Dette innebærer at man må registrere flere betalinger i nettbanken, og ofte regne seg frem til hvor mye man har råd til å betale hver måned. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig samles alle disse små lånene til et stort lån, med én månedlig faktura. Det er da lettere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om du har råd til å betale mer noen måneder. Det er også lettere å ha oversikt over når lånet er helt nedbetalt og du kan dermed planlegge økonomien bedre.
 
Videre vil man få reduserte kostnader forbundet med lånet når ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Når man har ett lån istedenfor flere små vil man kun få en månedsavgift å forholde seg til. I tillegg vil renten i de fleste tilfeller være betraktelig lavere. Gjennomsnittsrenten på et kredittkort hvor man betaler minimumsbeløpet månedlig er 22-25%. Gjennomsnittsrenten på et forbrukslån ligger på 15%. Ved å redusere renten til 7-8% på lånet, sparer man betydelige summer i måneden. Les gjerne mer om omstartslån.
 
I tillegg vil refinansiering av boliglån for enkelte kunne gjøre at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering med sikkerhet i bolig kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker.
 

Hvem kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig?

For å kunne søke om refinansiering med sikkerhet i bolig må du være norsk statsborger og ha mer enn 150 000 kr i usikret gjeld. Du må også ha en fast inntekt. I tillegg må du kunne stille din egen eller andres bolig som sikkerhet for lånet.

Du kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig selv om du har inkasso og betalingsanmerkninger. Vi samarbeider med banker som har spesialkompetanse om refiansiering i saker hvor personer er i en svært vanskelig økonomisk situasjon. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig kan man få slettet betalingsanmerkninger og innfridd inkassosaker. I tillegg vil månedlige utgifter i form av avgifter og renter reduseres ved refiansiering. Dermed blir økonomien i de fleste tilfeller friskmeldt, slik at man kan hodet over vann, unngå tvangssalg, og på sikt flytte lånet tilbake i en ordinær bank.
 

Hvordan går jeg frem for å søke om refinansiering med sikkerhet i bolig? 

Dersom du har fast inntekt, mer enn 150 000 i usikret gjeld, og kan stille sikkerhet i bolig kan du søke om refinansiering med sikkerhet i bolig ved å fylle ut søknadsskjemaet vårt. Du må fylle inn en del informasjon om eksisterende gjeld og inntekt, så det kan være greit å skaffe seg en oversikt over ditt nåværende gjeldsbilde og kreditorer før du starter på søknaden.
 
Når søknaden om refinansiering er sendt inn og vi har mottatt etterspurt dokumentasjon, vil starte på saksbehandlingen av søknaden din om refinansiering. En rådgiver vil kontakte deg dersom vi trenger mer informasjon og deretter vil forhandlingene med bankene starte, for å få til den beste låneavtalen for deg. Prosessen for refinansiering er uforpliktende og kostnadsfri.
 

Hvor mye koster refinansiering med sikkerhet i bolig?

Det er bankene som bestemmer rentene ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Renten ved refinansiering settes individuelt i hvert tilfelle og baseres på en skjønnsmessig vurdering av flere faktorer. Bankene spesialiserer seg på å hjelpe personer som har vanskelig økonomi, ofte med betalingsanmerkninger og/eller inkasso, og som kanskje ikke ellers ikke ville fått refinansiert i en ordinær bank. Gjennomsnittsrenten for slike spesiallån ligger på ca. 7%. Rentene for refinansiering er dermed noe høyere enn sammenlignet med et ordinært boliglån. Det er imidlertid verdt å merke seg at renten på kredittkort gjennomsnittlig ligger på 23 – 25%, og renten på forbrukslån gjennomsnittlig ligger på 15% (tall hentet fra Gjeldsregisteret). Ved å samle alt i et refinansiering lån med en snittrente på 7%, sparer man store summer månedlig.

Refinansiering med sikkerhet i bolig gjennom oss er ikke ment å være et langvarig, ordinært boliglån, men en midlertidig løsning for å hjelpe personer å ordne opp i betalingsanmerkninger og tilfredsstille kreditorer, slik at man etterhvert kan flytte lånet tilbake i en ordinær bank med en lavere rente. I tillegg til at denne typen refinansiering lån er mer kortsiktig og derfor mindre lønnsom for banken, er saksbehandlingen i disse sakene vanligvis ganske krevende og bankene må strekke seg lengre enn normalt for å finne en løsning for refinansiering. I tillegg er det noe høyere risiko forbundet med lånene. Disse faktorene gjør totalt sett at renten for refinansiering er satt noe høyere.

Hva er forskjellen på refinansiering og forbrukslån?

Ved forbrukslån får lånetakeren utbetalt lånebeløpet på direkte på konto og kan bruke pengene fritt til hva enn lånetaker ønsker, enten det måtte være oppussing, ferie, bedriftsutgifter eller lignende. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig vil lånebeløpet benyttes til å innfri eksisterende kreditter og smålån, og banken utbetaler lånebeløpet direkte til bankene du har lånene dine hos i dag. Refinansiering av lån skjer uten at du som lånetaker trenger å foreta deg noe. Dette gjør prosessen for refinansiering til en trygg affære for deg som søker, fordi du trygt kan forsikre seg om at banken rydder opp og at alt går riktig for seg.

 

Hva skjer etter refinansiering med lånet er utbetalt?

Når ditt refinansiering med sikkerhet i bolig blir utbetalt gjør banken du får lån hos opp de utestående kravene og inkassosakene direkte med kreditorene uten at du trenger å foreta deg noe. Når de utestående betalingene som har ført til at en betalingsanmerkning har blitt registrert på navnet ditt er innbetalt ved refinansiering sender kreditor en slettemelding til kredittopplysningsselskapet. Etter ca. 2-3 dager er betalingsanmerkningene slettet fra deg i systemene ved refinansiering med sikkerhet i bolig .

Du vil motta en nedbetalingsplan fra banken og faktura for din første månedlige nedbetaling på refinansiering lånet. Du må da registrere regningsbetalingen i nettbanken med riktig KID- og kontonummer, og gjerne opprette AvtaleGiro og/eller eFaktura dersom banken tilbyr det. Da vil nedbetalingene gå av seg selv i fremtiden.

 

Derfor bør du søke om refinansiering

For det første vil refinansiering med sikkerhet i bolig gi deg bedre oversikt over din personlige økonomi. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig vil du ha ett stort lån istedenfor flere smålån, og dermed kun ha én faktura å betale hver måned. Det er derfor lettere å kontrollere økonomien og enklere å planlegge hvor mye du har til overs å bruke på andre ting hver måned med refinansiering. Refinansiering med sikkerhet i bolig lar deg å ta mer fornuftige økonomiske avgjørelser. Når du har bedre oversikt over spesifikke utgifter hver måned ved refinansiering er det også enklere for deg å vurdere om du kanskje har råd til å betale mer ned på lånet ditt enkelte måneder, refinansiering gir deg kontrollen tilbake.

I tillegg vil boliglån med sikkerhet i bolig gjøre at du kan bli kvitt inkasso og få slettet betalingsanmerkninger registrert på deg. Du får dermed friheten til å disponere over din økonomi tilbake ved refiansiering. Betalingsanmerkninger kan påvirke for eksempel søknader om tjenester som strøm, leie bolig etc.

I tillegg vil refinansiering av gjeld normalt bety at du får lavere månedlige kostnader. Ordinært sett har forbrukslån og kredittkort en vesentlig høyere rente sammenlignet med lån med pant i bolig, og denne renteforskjellen vil føre til en merkbar redusering av månedlige kostnader ved refinansiering med sikkerhet i bolig. I tillegg er det færre faste gebyrer når man søker refinansiering med sikkerhet i bolig, noe som igjen reduserer kostnadene. I tillegg er det større sannsynlighet for at de dyre lånene fører til inkasso og tvangssalg, noe som burde unngås.

Grunnene til å havne i en utfordrende økonomisk situasjon kan være mange, men skulle en være i en slik situasjon så er det uansett viktig å forstå hvordan prosessen foregår, og hvilke rettigheter/alternativ til løsninger som finnes. Det er ekstremt tungt når tingretten er involvert, og det er derfor smart å unngå tvangssalg. Du kan lese mer om hva skjer når boligen blir tvangssolgt.