Refinansiering­ med sikkerhet i bolig

Det er flere fordeler forbundet med flytte lånet til annen bank. For det første får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Dette innebærer at man må registrere flere betalinger i nettbanken, og ofte regne seg frem til hvor mye man har råd til å betale hver måned.

Ved refinansiering med sikkerhet i eiendom samles alle disse små lånene til et stort lån, med én månedlig faktura. Det er da lettere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om du har råd til å betale mer noen måneder. Det er også lettere å ha oversikt over når lånet er helt nedbetalt og du kan dermed planlegge økonomien bedre. Vi gir deg gjerne hjelp til nedbetaling av gjeld.
 
Videre vil man få reduserte kostnader forbundet med lånet når ved refinansiering. Når man har ett lån istedenfor flere små vil man kun få en månedsavgift å forholde seg til. I tillegg vil renten i de fleste tilfeller være betraktelig lavere. Gjennomsnittsrenten på et kredittkort hvor man betaler minimumsbeløpet månedlig er 22-25%. Gjennomsnittsrenten på et forbrukslån ligger på 15%. Ved å redusere renten til 7-8% på lånet, sparer man betydelige summer i måneden. Les gjerne mer om omstartslån.
 
I tillegg vil refinansiering av boliglån for enkelte kunne gjøre at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker. Vi gir lån når andre banker sier nei

For å kunne søke om refinansiering med pant i eiendom må du eie bolig eller stille andres bolig som sikkerhet for lånet.

Du kan søke om refinansiering selv om du har inkasso og betalingsanmerkninger. Vi samarbeider med banker som har spesialkompetanse om refiansiering i saker hvor personer er i en svært vanskelig økonomisk situasjon. Dette gjelder også dersom du går gjennom et samlivsbrudd og ønsker å kjøpe ut samboer. Ved refinansiering kan man få slettet betalingsanmerkninger og innfridd inkassosaker. I tillegg vil månedlige utgifter i form av avgifter og renter reduseres ved refiansiering. Dermed blir økonomien i de fleste tilfeller friskmeldt, slik at man kan hodet over vann, unngå tvangssalg, og på sikt flytte lånet tilbake i en ordinær bank.

Vi er også eksperter på å få innvilget lånesøknader med utradisjonelle inntekter som uføretrygd, AAP, selvstendig næringsdrivende med mer.

Det er bankene som bestemmer rentene ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Renten ved refinansiering settes individuelt i hvert tilfelle og baseres på en skjønnsmessig vurdering av flere faktorer. Bankene spesialiserer seg på å hjelpe personer som har vanskelig økonomi, ofte med betalingsanmerkninger og/eller inkasso, og som kanskje ikke ellers ikke ville fått refinansiert i en ordinær bank. Gjennomsnittsrenten for slike spesiallån ligger på ca. 7%. Rentene for refinansiering er dermed noe høyere enn sammenlignet med et ordinært boliglån. Det er imidlertid verdt å merke seg at renten på kredittkort gjennomsnittlig ligger på 23 – 25%, og renten på forbrukslån gjennomsnittlig ligger på 15% (tall hentet fra Gjeldsregisteret). Ved å samle alt i et refinansiering lån med en snittrente på 7%, sparer man store summer månedlig. Et nytt lån til gjeld kan spare deg for mye penger.

Refinansiering med sikkerhet i bolig gjennom oss er ikke ment å være et langvarig, ordinært boliglån, men en midlertidig løsning for å hjelpe personer å ordne opp i betalingsanmerkninger og tilfredsstille kreditorer, slik at man etterhvert kan flytte lånet tilbake i en ordinær bank med en lavere rente. I tillegg til at denne typen refinansiering lån er mer kortsiktig og derfor mindre lønnsom for banken, er saksbehandlingen i disse sakene vanligvis ganske krevende og bankene må strekke seg lengre enn normalt for å finne en løsning for refinansiering. I tillegg er det noe høyere risiko forbundet med lånene. Disse faktorene gjør totalt sett at renten for refinansiering er satt noe høyere.

Ja, det er mulig å refinansiere med betalingsanmerkning, men det er nødvendig med sikkerhet i bolig. Banker og finansieringsselskaper vil se på din kredittverdighet, inkludert betalingshistorikk, før de vurderer om de vil godkjenne deg for et lån. Det er derfor viktig å være åpen om din økonomiske situasjon når du søker om et lån.

Derfor bør du søke om refinansiering

For det første vil refinansiering med pant gi deg bedre oversikt over din personlige økonomi. Ved refinansiering vil du ha ett stort lån istedenfor flere smålån, og dermed kun ha én faktura å betale hver måned. Det er derfor lettere å kontrollere økonomien og enklere å planlegge hvor mye du har til overs å bruke på andre ting hver måned med refinansiering. Refinansiering lar deg å ta mer fornuftige økonomiske avgjørelser. Når du har bedre oversikt over spesifikke utgifter hver måned ved refinansiering er det også enklere for deg å vurdere om du kanskje har råd til å betale mer ned på lånet ditt enkelte måneder, refinansiering gir deg kontrollen tilbake.

I tillegg vil boliglån med sikkerhet i bolig gjøre at du kan bli kvitt inkasso eller restanse på lån og få slettet betalingsanmerkninger registrert på deg. Mange har mistet kontrollen over gjelden sin og ser på gjeldsordning som eneste løsning, men det finnes andre muligheter. Du får dermed friheten til å disponere over din økonomi tilbake ved refiansiering. Betalingsanmerkninger kan påvirke for eksempel søknader om tjenester som strøm, leie bolig etc.

I tillegg vil refinansiering av gjeld normalt bety at du får lavere månedlige kostnader. Ordinært sett har forbrukslån og kredittkort en vesentlig høyere rente sammenlignet med lån med pant i bolig, og denne renteforskjellen vil føre til en merkbar redusering av månedlige kostnader ved refinansiering. I tillegg er det færre faste gebyrer når man søker lån med sikkerhet i bolig, noe som igjen reduserer kostnadene. I tillegg er det større sannsynlighet for at de dyre lånene fører til inkasso og tvangssalg, noe som burde unngås. Det er også svært psykisk krevende å leve med inkassovarsel og regninger du ikke kan betale.