Refinansiering­ med sikkerhet i bolig

For å starte prosessen med refinansiering må du først fylle ut vårt søknadsskjema. I søknaden må du fylle inn en del informasjon om eksisterende gjeld og inntekt. Så det kan være greit å skaffe seg en oversikt over ditt nåværende gjeldsbilde og kreditorer før du starter på søknaden. Da er det lettere og raskere å fylle ut søknaden om refinansiering.
 
Når du har sendt inn søknaden om refinansiering av boliglån trenger vi å få tilsendt dokumentasjon. Du kan sende inn dokumentasjonen via e-post eller via kvitteringssiden når søknaden er innsendt. Vi trenger følgende dokumentasjon: Kopi av 3 siste lønnsslipper, skattemelding for 2019, og utskrift fra gjeldsregisteret som viser en oversikt over din usikrede gjeld får å kunne hjlpe deg med refinansiering.

Etter at vi har mottatt dokumentasjonen til omstartslån fra deg vil en av våre rådgivere starte med saksbehandlingen av din søknad om refinansiering. Rådgiveren vil i løpet av kort tid ta kontakt med deg for å gjennomgå informasjonen du har oppgitt i søknaden og hvilken løsning som vil være best for situasjonen din.

Deretter vil rådgiveren presentere din søknad om refinansiering for bankene, og forhandle frem best mulig vilkår for deg. Rådgiveren vil oppdatere deg i denne prosessen og til slutt presentere et lånetilbud for refinansiering til deg dersom dette lar seg gjøre i din situasjon. Når lånedokumentene er signert, innfrir banken dine eksisterende lån, slik at du får kvittet deg med dyre lån, betalingsanmerkninger og inkassosaker. Deretter får du én faktura å forholde deg til – og bedre oversikt over din personlige økonomi med refinansiering.

Det er flere fordeler forbundet med refinansiering med sikkerhet. For det første får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Dette innebærer at man må registrere flere betalinger i nettbanken, og ofte regne seg frem til hvor mye man har råd til å betale hver måned. Ved refinansiering med sikkerhet i eiendom samles alle disse små lånene til et stort lån, med én månedlig faktura. Det er da lettere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om du har råd til å betale mer noen måneder. Det er også lettere å ha oversikt over når lånet er helt nedbetalt og du kan dermed planlegge økonomien bedre.
 
Videre vil man få reduserte kostnader forbundet med lånet når ved refinansiering. Når man har ett lån istedenfor flere små vil man kun få en månedsavgift å forholde seg til. I tillegg vil renten i de fleste tilfeller være betraktelig lavere. Gjennomsnittsrenten på et kredittkort hvor man betaler minimumsbeløpet månedlig er 22-25%. Gjennomsnittsrenten på et forbrukslån ligger på 15%. Ved å redusere renten til 7-8% på lånet, sparer man betydelige summer i måneden. Les gjerne mer om omstartslån.
 
I tillegg vil refinansiering av boliglån for enkelte kunne gjøre at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker. Vi gir lån når andre banker sier nei

Det er to hovedregler som forteller hvor mye du kan låne med sikkerhet i bolig. Du låne opptil 85% av boligens verdi, og du kan låne 5 ganger din husholdningens brutto årsinntekt. Eksempelvis vil inntekt på 1 000 000 kr gi 5 millioner i mulig lånebeløp.

I tillegg vurderes en rekke andre faktorer, som din økonomiske situasjon, boligverdi, inntekt og gjeldsbyrd. Det anbefales å kontakte oss, så kan vi vurdere mer i detalj hvor mye du kan låne. 

Å flytte kredittkort- og forbruksgjelden inn i lån med sikkerhet i bolig, også kalt refinansiering av boliglån, er en løsning som kan gi deg den nye starten du trenger.

 
Sist, men ikke minst, finnes det boliglån med sikkerhet i bolig, som er den formen for refinansiering vi i Norsk Refinansiering tilbyr. Lån med sikkerhet i bolig med betalingsanmerkning innebærer at man samler all usikret kreditt og gjeld i boliglånet sitt, slik at man får én faktura å forholde seg til.

For å kunne søke om refinansiering med pant i eiendom må du eie bolig eller stille andres bolig som sikkerhet for lånet.

Du kan søke om refinansiering selv om du har inkasso og betalingsanmerkninger. Vi samarbeider med banker som har spesialkompetanse om refiansiering i saker hvor personer er i en svært vanskelig økonomisk situasjon. Dette gjelder også dersom du går gjennom et samlivsbrudd og ønsker å kjøpe ut samboer. Ved refinansiering kan man få slettet betalingsanmerkninger og innfridd inkassosaker. I tillegg vil månedlige utgifter i form av avgifter og renter reduseres ved refiansiering. Dermed blir økonomien i de fleste tilfeller friskmeldt, slik at man kan hodet over vann, unngå tvangssalg, og på sikt flytte lånet tilbake i en ordinær bank.

Vi er også eksperter på å få innvilget lånesøknader med utradisjonelle inntekter som uføretrygd, AAP, selvstendig næringsdrivende med mer.

Det er bankene som bestemmer rentene ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Renten ved refinansiering settes individuelt i hvert tilfelle og baseres på en skjønnsmessig vurdering av flere faktorer. Bankene spesialiserer seg på å hjelpe personer som har vanskelig økonomi, ofte med betalingsanmerkninger og/eller inkasso, og som kanskje ikke ellers ikke ville fått refinansiert i en ordinær bank. Gjennomsnittsrenten for slike spesiallån ligger på ca. 7%. Rentene for refinansiering er dermed noe høyere enn sammenlignet med et ordinært boliglån. Det er imidlertid verdt å merke seg at renten på kredittkort gjennomsnittlig ligger på 23 – 25%, og renten på forbrukslån gjennomsnittlig ligger på 15% (tall hentet fra Gjeldsregisteret). Ved å samle alt i et refinansiering lån med en snittrente på 7%, sparer man store summer månedlig. Et nytt lån til gjeld kan spare deg for mye penger.

Refinansiering med sikkerhet i bolig gjennom oss er ikke ment å være et langvarig, ordinært boliglån, men en midlertidig løsning for å hjelpe personer å ordne opp i betalingsanmerkninger og tilfredsstille kreditorer, slik at man etterhvert kan flytte lånet tilbake i en ordinær bank med en lavere rente. I tillegg til at denne typen refinansiering lån er mer kortsiktig og derfor mindre lønnsom for banken, er saksbehandlingen i disse sakene vanligvis ganske krevende og bankene må strekke seg lengre enn normalt for å finne en løsning for refinansiering. I tillegg er det noe høyere risiko forbundet med lånene. Disse faktorene gjør totalt sett at renten for refinansiering er satt noe høyere.

Ja, det er mulig å refinansiere med betalingsanmerkning, men det er nødvendig med sikkerhet i bolig. Banker og finansieringsselskaper vil se på din kredittverdighet, inkludert betalingshistorikk, før de vurderer om de vil godkjenne deg for et lån. Det er derfor viktig å være åpen om din økonomiske situasjon når du søker om et lån.

Derfor bør du søke om refinansiering

For det første vil refinansiering med pant gi deg bedre oversikt over din personlige økonomi. Ved refinansiering vil du ha ett stort lån istedenfor flere smålån, og dermed kun ha én faktura å betale hver måned. Det er derfor lettere å kontrollere økonomien og enklere å planlegge hvor mye du har til overs å bruke på andre ting hver måned med refinansiering. Refinansiering lar deg å ta mer fornuftige økonomiske avgjørelser. Når du har bedre oversikt over spesifikke utgifter hver måned ved refinansiering er det også enklere for deg å vurdere om du kanskje har råd til å betale mer ned på lånet ditt enkelte måneder, refinansiering gir deg kontrollen tilbake.

I tillegg vil boliglån med sikkerhet i bolig gjøre at du kan bli kvitt inkasso eller restanse på lån og få slettet betalingsanmerkninger registrert på deg. Mange har mistet kontrollen over gjelden sin og ser på gjeldsordning som eneste løsning, men det finnes andre muligheter. Du får dermed friheten til å disponere over din økonomi tilbake ved refiansiering. Betalingsanmerkninger kan påvirke for eksempel søknader om tjenester som strøm, leie bolig etc.

I tillegg vil refinansiering av gjeld normalt bety at du får lavere månedlige kostnader. Ordinært sett har forbrukslån og kredittkort en vesentlig høyere rente sammenlignet med lån med pant i bolig, og denne renteforskjellen vil føre til en merkbar redusering av månedlige kostnader ved refinansiering. I tillegg er det færre faste gebyrer når man søker lån med sikkerhet i bolig, noe som igjen reduserer kostnadene. I tillegg er det større sannsynlighet for at de dyre lånene fører til inkasso og tvangssalg, noe som burde unngås. Det er også svært psykisk krevende å leve med inkassovarsel og regninger du ikke kan betale.