Har du fått betalingsanmerkninger og mistet kontroll over økonomien din? Søk om å få lån med betalingsanmerkning sikret i bolig, så hjelper vi deg med gode løsninger.
Vi i Norsk Refinansiering hjelper personer med vanskelig personlig økonomi å starte på nytt gjennom refinansiering med sikkerhet i bolig. Vi gjør det enklere for deg slik at du slipper å søke flere steder.
Dersom du har fått en betalingsanmerkning er det meget smart å rydde opp i denne. En betalingsanmerkning gjør at du får dårlig kredittscore, som vil senke dine myuligheter for å få låne penger.
Det er også mange andre ting du vil bli nektet som for eksempel handlekreditter som Klarna og telefonabonnement. Det er vanskeligere å bli godkjent av en bank dersom du har en betalingsanmerkning, men det finnes muligheter.
En betalingsanmerkning er en merknad i et register som viser at du har hatt betalingsproblemer, eller har et utestående krav. Alle banker og finansinstutisjoner gjør en sjekk i kredittverket dersom du skal ha et lån.
Hvis en person har betalingsanmerkninger vil banken kunne si nei til å gi lån. Det kan også hende at det er en grunn til at du ikke får lån. Betalingsanmekrning har som regel en høy effektiv rente da "inkassorenten" er på 8 % per år.
Å få lån med betalingsanmerkning er en av de beste og enkleste måtene for å rydde opp i betalingsanmerkninger. De fleste banker gir ikke lån til personer med betalingsanmerkninger, men dersom du har en bolig som kan stilles som sikkerhet, finnes det muligheter. Å ta opp lån som pensjonist når du har betalingsanmerkning er spesielt vanskelig i ordinær bank.
Siden banker mener at personer med betalingsanmerkninger har dårlig økonomi eller at de kanskje ikke betaler regningene sine, er det en noe høyere effektiv rente på et huslån med betalingsanmerkning. Å ta opp
I Norsk Refinansiering er vi opptatt av at denne typen lån brukes som en kortsiktig løsning for å bli kvitt betalingsanmerkninger. Så fort betalingsanmerkningen er betalt, er man igjen kredittverdig, og kan derfor søke om lån i en ordinær bank, for å få en lavere effektiv rente.
Ja, man kan få boliglån om man har betalingsanmerkning, men det er vanskeligere å få lån når du har betalingsanmerkninger fordi bankene er redd for at du kommer til å misligholde lånet. Grunnen til det er at de ikke har vært i samme situasjon som deg, og vet dermed ikke om betalingsanmerkningen skyldes en engangshendelse eller om det er et dårlig økonomisk styring.
Siden banker i hovedsak er opptatt av trygghet og lav risiko på sin kundeportefølje, vil de heller velge å være på den sikre siden ved å avslå ditt lån med betalingsanmerkninger.
De ordinære bankene har en langt lavere effektiv rente, og de har derfor ikke råd til å ta sjansen på at kundene misligholder lånet. Dette er også grunnen til at banker som gir lån med betalingsanmerkninger har høyere effektiv rente.
Dessverre har mange mistet kontrollen over gjeldspostene sine og ser på gjeldsordning som eneste løsning, men det finnes andre muligheter
Siden en betalingsanmerkning veldig forenklet betyr at regninger og krav ikke er betalt, ønsker bankene som tilbyr lån med betalingsanmerkninger en ekstra trygghet eller sikkerhet for lånet.
Som sikkerhet, kan bankene for eksempel bruke boligen, bilen, båten eller andre verdier du har. På den måten sikrer banken seg, slik at de har en plan dersom det skulle vise seg at du ikke betaler låneregninen.
Derfor er det krav om at du kan stille sikkerhet, og det er som regel egen eller families bolig som brukes som sikkerhet.
Husholdningens totale gjeld kan ikke overstige 5 ganger hustandens inntekt. 5 ganger inntekt beregnes som samlet brutto arbeidsinntekt fra personer i husholdningen, eventuelle leieinntekter, næringsinntekter, pensjoner etc. tas med i beregningsgrunnlaget.
Derfor er det ofte problemer å ta opp lån som pensjonist fordi inntekten er lavere.
Du kan maksimalt låne 85% av eiendommens verdigrunnlag. Eiendommens verdi har tradisjonelt krevd at man innhenter en takst fra takstmann eller en etakst / verdivurdering fra en eiendomsmegler.
Det heter at verdigrunnlaget skal vurderes av banken, og i mange tilfeller bruker bankene egne programmer for å beregne verdien.
Det er god statistikk om boligmarkedet tilgjengelig, og banke og finansinsitusjoner bruker ofte denne statistikken for å vurdere verdigrunnlaget. I Norsk Refinansiering bruker vi de samme programmene som banker, samt har tilgang på den samme gode statistikken og Norsk Refinansiering er derfor en god sparringspartner.
I Norsk Refinansiering hjelper vi deg gjerne med å søke lån med betalingsanmerkning selv om du har betalingsanmerkning. Vi har god erfaring med å innhente og dokumentere nødvendige elementer for banken, og kjenner godt til hva som skal til for at de aktuelle bankene gir lån med betalingsanmerkning.
Det er store forskjeller på hvem som gir lån med betalingsanmerkning og hvordan banken vurderer elementer i din lånesøknad, og det anbefales derfor å la eksperter håndtere dette. Det er også store forskjeller på hvilken effektiv rente du får. Vi jobber direkte med bankene, slik at du slipper unødig venting. Vi er på samme lag og ønsker at banken gir lån med betalingsanmerkning, med så lav effektiv rente som mulig.
Vårt skreddersydde søknadsskjema for å låne penger er enkelt å fylle ut, og vi gir råd og veiledning når du er ferdig. Norsk Refinansiering låner ikke ut penger, men jobber som bindeledd mellom deg og banken.
En god beskrivelse av deg og lånesøknaden din er viktig for at bankene skal ta deg på alvor. En god beskrivelse gir banken en realistisk forståelse av lånesøknaden din, slik at din sikkerhet blir ivaretatt og din lånesøknad blir vurdert på en objektiv og god måte. Dette øker sannsynligheten for at banken vil låne penger, og at du får en lavere effektiv rente.
I tillegg til at det den siste tiden har kommet flere banker på markedet, har det også kommet flere såkalte finansagenter. Mange lurer derfor på om de bør søke om lån med betalingsanmerkninger direkte, eller om de skal gjennom en agent. Det fordeler og ulemper med begge metodene, men vi mener at det er noen tungtveiende argumenter for å søke gjennom en agent som oss i Norsk Refinansiering.
Agenter har ofte tilgang til å søke i flere banker, noe som gjør at du som kunde har langt større sannsynlighet for å få innvilget lånet du ønsker. Det er også sannsynlig at du får lavere effektiv rente.
Agenten får som regel betalt for å få utbetalt ditt lån. Ingen utbetaling, ingen betaling til agent, og dette betyr at agenten vil jobbe hardt for å hjelpe deg.
Agenten kan spare deg for tid fordi du slipper å sette deg inn i alle bankenes kredittpolitikk. Dette gjelder både hvilke regler den spesifikke banken har, samt at det er forskjell på hvilken dokumentasjon de forskjellige bankene etterspør.
Dersom du ønsker å søke gjennom Norsk Refinansiering, kan du bruke 3 minutter på å legge inn en søknad.
Søknaden er enkel å fylle ut, og du får hjelp av eksperter hos Norsk Refinansiering.
Det er noen enkle tommelfingerregler for om det er mulig å få lån;
Lånesummen som inkluderer all misligholdt gjeld må være innenfor 85% av boligverdien
Husholdningens inntekt må være tilstrekkelig til å kunne betjene det nye lånet.
Boligen må ha en standard og beliggenhet som banken ønsker å ta pant i
Det varierer noe fra bank til bank og kunde til kunde, men generelt ligger effektiv rente på denne type lån i intervallet 5-8%. I tillegg vil du måtte betale et etableringsgebyr på lån.
Dette varierer veldig fra bank til bank, men er gjerne en prosentandel av lånesummen. Den vanlige praksisen bland disse "spesialbankene" er at etableringsgebyret er 4 % av lånesummen.
Det er dermed ikke et lån som kan sammenlignes med et ordinært boliglån. Fordi spesialbankene vet at kundene deres raskt vil flytte boliglån tilbake til ordinære banker, er de nødt til å sikre inntjeningen sin. Dette er tanken bak etableringsgebyret.
