Inkasso gjeld - samle kreditter og gjeld med sikkerhet i bolig

Har du noen gang glemt å betale en regning, og deretter fått en purring eller to som også har gått i glemmeboka? Da er neste steg selve inkassoløpet. Inkassoløpet er rett og slett oppfølging av ubetalte regninger frem til betalingen er mottatt av kreditor. Vanligvis tar det minst 14 dager i hvert inkassoløpsteg, og det er flere av disse 14 dager stegene. Det går 14 dager på selve fakturaen, det går 14 dager på et inkassovarsel, det går 14 dager på betalingsoppfordring. Alt går det minimum 42 dager. I tillegg er det 14 dager ekstra per purring, så normalt er det minimum fire  14 dager steg, i selve inkassoløpet.
 
Inkassoløpet er med andre ord betegnelsen på prosessen hvor en kreditor krever inn utestående krav fra en skyldner. Som regel vil inkassosaker håndteres av et eksternt inkassobyrå, men det kan også håndteres av kreditoren selv. Inkassovarsel er dessverre normalt forbundet med høye kostnader i form av forsinkelsesrenter og salæravgifter som løper mens inkassosaken pågår.
 
Inkassosaker er faktisk ikke så uvanlig som man kanskje tror. Veldig mange av oss har oversett en regning eller to i innboksen eller nettbanken. Når inkassovarsel dumper inn i en postboks, får vi derimot en ekkel påminnelse. Inkassovarsel har 14 dager frist. Betales den utestående regningen innen den tid, skjer det ikke noe mer. Står derimot regningen fortsatt ubetalt etter fristen har gått ut, sendes regningen og blir til en inkassosak. Da opprettes det en inkassosak.

Inkassosaker kan føre til at det kan bli registrert betalingsanmerkninger på deg i kredittopplysningssystemer. Det kan igjen føre til at du kan få avslag på lånesøknader eller ved opprettelse av abonnementstjenester som innebærer en form for kreditt fra tjenesteyterens side (kjøp på avbetaling, strøm- eller telefonabonnement). Merk at en inkassosak i seg selv ikke automatisk innebærer at du får en betalingsanmerkning registrert på deg. Betalingsanmerkning skjer som følge av at det har blitt tatt rettslige skritt for å få innkrevd en betaling. Betalingsanmerkninger og inkassosaker er dermed tett knyttet sammen.
 
Høye kostnader knyttet til inkassosaker blir det dessverre raskt. Jo raskere vi kan komme på banen, jo mer kan du spare på ekstra utgifter rundt inkassosaker. I ytterste konsekvens kan inkassosaker lede til tvangssalg, noe som for en hver pris bør unngås. Har du allerede problemer med å betale regningene i tide, uten noen umiddelbar økning i inntekter, skal det mye til for å snu skuta alene. Vi har lang erfaring med inkassosaker, og vet hvilke steg som bør tas for å gjøre prosessen så enkel som mulig for deg. La oss fikse inkassosakene for deg.

Inkassoløpet er en lang prosess med mange ulike steg. I selve ordet «inkasso» er det gjemt flere instanser og handlinger med kontakt. Inkassosaken i seg selv er egentlig «ufarlig», men inkassosaken leder i ytterste fall til rettslig behandling.

 
Hvilke retningslinjer de ulike selskapene følger når de tar kontakt eller purring på kravet sendes eller inkassovarsel sendes varierer noe. Det er nemlig først når det tas kontakt og sendes et gebyr med purring på kravet at norsk lovverk trer i kraft. Det betyr at kan inkassoselskapene kan ta kontak og det kan sendes deg så mange purringer på kravet de ønsker, men disse må da ta kontakt og sendes uten ekstra gebyr og det må være minst 14 dager frister. Skal det sendes gebyr på purringen av kravet er det konkrete regler som gjelder.
 
Bedrifter kan faktisk velge å tak kontakt ved at det sendes et direkte varsel om inkasso på kravet, uten at det sendes purring først, hvis opprinnelig faktura på kravet hadde 14 dagers forfall. Det er derimot ikke fullt så vanlig, da inkassoselskaper ønsker å tjene penger på at det sendes gebyrer på kravet.
 
Den vanligste gangen i en prosess som inneholder en inkassosak er som følger:
 
Først tar inkassoselskapet kontakt ved at du får en regning. Når denne regningen ikke betales, tar inkassoselskapet kontakt igjen og får som oftest første purring med minst 14 dager frist og det påløper et purregebyr. Ved fortsatt manglende betaling og kontakt vil du motta andre purring med minimum 14 dagers frist som ofte inneholder nok et purregebyr. Purregebyret kan øke. Hvis regningen fortsatt forblir ubetalt, tar inkassoselskapet kontakt og det sendes et varsel om inkasso.

En del bedrifter tar kontakt og sender inkassovarsel på kravet i stedet for purring nummer to, og purring nummer tre, da også med et gebyr.
 
Når inkassovarsel på kravet med minst 14 dager frist er sendt og regningen forblir ubetalt, blir det iverksatt rettslige skritt. Inkassoselskapet tar kontakt og du får da varsel om at det er igangsatt en rettslig prosess, og du får en betalingsanmerkning. Betales derimot utestående gjeld innen 30 dager, vil betalingsanmerkningen ikke rapporteres, og dermed heller ikke bli stående på deg. Hvis kravet eller purring fortsatt ikke betales vil det bli rapportert betalingsanmerkning på kravet. En betalingsanmerkning kan gjøre det vanskeligere å tilegne seg enkle varer som for eksempel telefon- eller strømabonnement.
 
Betalingsanmerkningen vil ikke slettes før kravet, inkludert ekstrakostnader, purring og salærer, er betalt i sin helhet. En betalingsanmerkning har også en foreldelsesfrist på 4 år, og kravet vil etter disse årene slettes automatisk.
 
Betalingsanmerkninger er generelt noe du bør forsøke å unngå så langt det lar seg gjøre. Ved å refinansiere gjelden din via oss vil vi betale ned all utestående gjeld til alle kreditorene dine. Deretter vil du kun ha én regning å konsentrere deg om, og hverdagen din vil bli enklere. Ta kontakt med oss i dag og la oss ta oss av alle dine inkassosaker.

Inkassosaker sier noe om lånesøkers mulighet og vilje til å betale egne regninger når de forfaller. Dersom det har gått så langt at regningene er ubetalt, og det er kommet inkassovarsel, vil mange vanlige banker nekte å låne ut penger. Grunnen til det er at risikoen for fremtidig mislighold, altså at man ikke kommer til å betale regningene sine, anses som stor. Dette er kjernen i våre kunder, og vi ønsker naturligvis å kunne hjelpe våre kunder til en bedre økonomisk hverdag med mindre bekymringer.
 
Heldigvis finnes det banker som er villige til å gi deg et såkalt omstartslån selv om du har inkassosaker og purringer på kravet registrert på deg. Bankene som Norsk Refinansiering samarbeider med, er eksperter på saker hvor den som søker lån har en komplisert og vanskelig økonomisk situasjon. Ofte har lånesøker saker om inkasso og betalingsanmerkninger registrert på seg. Disse bankene strekker seg lenger for å finne en skreddersydd løsning for den enkeltes situasjon, slik at du kan komme deg på beina igjen økonomisk. Disse lånene er refinansieringslån med sikkerhet i bolig. Det er med andre ord et lån som samler eksisterende usikret gjeld, som kredittkort og smålån med høye renter, i ett felles lån. Med et slik lån vil blant annet alle sakene om inkasso nedbetales og slettes.
 
Bankene vi samarbeider med tar en vesentlig høyere risiko ved å låne ut til våre kunder med inkassosaker og purring på kravet enn det ordinære banker gjør. Derfor låner bankene ut til våre kunder til en rente som ligger noe høyere enn i «vanlige» banker. Et høyere rentenivå skal veie opp for den økte risikoen banken tar for at lånet skal misligholdes. Det viktigste for oss er at våre kunder for en bedre totalløsning, som våre kunder kan leve med.
 
Hvorvidt du kan få tilbud om lån med inkassosaker og purring på kravet, beror på en skjønnsmessig helhetsvurdering av din lånesøknad. På lånesøknaden får bankene se din inntekt, gjeld og objektet som skal stilles som sikkerhet for lånet. Vi tar vare på våre kunder, og jobber med å fremstille din sak så godt som mulig. For å få vite om du kan få lån med inkassosaker og hvilke vilkår du kan få, må du derfor sende inn en søknad til oss.

Vi i Norsk Refinansiering jobber med flere ulike banker som alle tilbyr individuelle renter. Renten du får tilbud om er dermed gitt basert på en skjønnsmessig helhetsvurdering av akkurat din situasjon. For å få vite konkret hvilken rente og hvilke betingelser du kan få på et lån med inkassosaker, må du sende inn en søknad. Det er kostnadsfritt og uforpliktende å søke om lån, og søknaden tar bare noen minutter å gjennomføre. Dersom du ønsker en samtale med en av våre rådgivere før du sender inn en søknad, kan du alltid ringe oss på 469 72 919. Det er med andre ord fullt mulig for de aller fleste å få lån, til tross for at du har flere saker om inkasso registrert på deg.
 
Gjennomsnittsrenten for lån med inkassosaker, altså refinansiering med sikkerhet i bolig, ligger på ca. 6 %. Rentene på et lån med inkasso er med andre ord noe høyere enn hva rentene er på for eksempel et ordinært boliglån med sikkerhet i bolig. Det er likevel verdt å merke seg at gjennomsnittsrenten på forbrukslån ligger på omtrent 15 % og gjennomsnittsrenten på kredittkort ligger på 23 – 25 % (tall hentet fra Gjeldsregisteret). Når du samler alt i ett lån med en snittrente på 7 %, kan du dermed spare tusenvis av kroner i måneden.

For å kunne søke om lån med inkasso, er det ikke de største kravene for våre kunder. Viktigst av alt er at du må  kunne stille din egen bolig som sikkerhet for lånet, eller eventuelt kunne stille med kausjonist.  

At du har saker om inkasso eller betalingsanmerkninger registrert i ditt navn, er ikke et hinder for å kunne søke om lån. Tvert imot samarbeider vi med banker som spesialiserer seg på tilfeller der du har mistet kontrollen over din personlige økonomi, men ønsker å friskmelde økonomien og starte på nytt. Når du friskmelder økonomien blir du også kvitt alle sakene om inkasso. Våre kunder har økonomiske bekymringer, og vår intensjon er å sørge for at våre kunder for mindre bekymringer.
 
Vi vil oppfordre våre kunder til å sende inn en søknad dersom du oppfyller vilkårene nevnt ovenfor. Da kan du få et innblikk i hvor mye du kan spare i måneden. En søknad er uforpliktende og kostnadsfri for deg som søker, og tar bare noen minutter å gjennomføre. Vi vil veldig gjerne at du skal bli en av våre kunder.

For å søke om lån med inkassovarsel må du først fylle ut søknadsskjemaetfor våre kunder. I søknaden må du fylle inn informasjon om din eksisterende gjeld og inntekt. Det kan derfor være en fordel å skaffe seg en oversikt over nåværende økonomiske situasjon og inkassosaker før du starter på søknaden, men det er ikke en nødvendighet for våre kunder. Hvilken inntekt kan du dokumentere? Hvilke lån har du? Hva er utestående beløp på eventuelle lån? Da vil det være lettere og raskere å fylle ut søknaden om lån med inkassovarsel.

 
Når søknaden er innsendt, må vi ha dokumentasjon for å få kunne sette i gang med saksbehandlingen av søknaden din. Du kan sende inn dokumentasjonen via e-post eller via kvitteringssiden du lander på når søknaden er innsendt.
 
Dette er dokumentasjonen vi trenger fra deg:

• Kopi av 3 siste lønnsslipper

• Skattemelding for siste år

• Utskrift fra gjeldsregisteret som viser en oversikt over din usikrede gjeld

Etter at vi har mottatt dokumentasjonen ovenfor, vil en av våre rådgivere starte behandlingen av din søknad om lån med inkassovarsel. Rådgiveren vil i løpet av kort tid ta kontakt med deg for å gjennomgå informasjonen du har oppgitt i søknaden, og se på hvilken løsning som vil være best for din situasjon.

Når dere har blitt enige, vil rådgiveren presentere en refinansiering av boliglån for bankene, og forhandle frem best mulige vilkår for deg som en av våre kunder. Rådgiveren vil oppdatere deg underveis i prosessen, og til slutt presentere et lånetilbud til deg dersom bankene innvilger lånesøknaden med inkasso. Når lånedokumentene er signert, innfrir banken din eksisterende gjeld, slik at du får kvittet deg med de dyre lånene, betalingsanmerkningene og sakene om inkasso. Deretter får du én faktura å forholde deg til – og bedre oversikt over din personlige økonomi.

Når lånet ditt med inkassosaker blir utbetalt, gjør banken opp de utestående kravene og inkassosakene direkte med kreditorene dine uten at du trenger å foreta deg noe. Når de utestående betalingene som har gått til inkassovarsel er innbetalt, sender kreditor en slettemelding til kredittopplysningsselskapet. Etter ca. 2-3 dager er betalingsanmerkningene registrert på deg slettet fra systemene.

Du vil motta en nedbetalingsplan fra banken og faktura for din første månedlige nedbetaling på lånet. Du må da registrere regningsbetalingen i nettbanken med riktig KID- og kontonummer, og gjerne opprette AvtaleGiro og/eller eFaktura dersom banken tilbyr det. Da vil nedbetalingene gå av seg selv, og du kan slippe flere saker om inkasso i fremtiden.