Inkasso - samle kreditter og gjeld med sikkerhet i bolig

Hva er inkasso?

Inkasso er betegnelsen på prosessen hvor en kreditor krever inn utestående krav fra en skyldner. Som regel vil inkasso håndterers av et eksternt inkassobyrå, men kan også håndteres av kreditoren selv. Inkasso er dessverre normalt forbundet med høye kostnader i form av forsinkelsesrenter og salæravgifter som løper mens inkassosaken pågår.
 
Inkassosaker kan føre til at det kan bli registrert betalingsanmerkninger på deg i kredittopplysningssystemer, som igjen kan føre til at du kan få avslag på lånesøknader eller ved opprettelse av abonnementstjenester som innebærer en form for kreditt fra tjenesteyterens side (kjøp på avbetaling, strøm- eller telefonabonnement). Merk at en inkassosak i seg selv ikke automatisk innebærer at du får en betalingsanmerkning registrert på deg. Betalingsanmerkning skjer som følge av at det har blitt tatt rettslige skritt for å få innkrevd en betaling. Betalingsanmerkninger og inkasso er dermed tett knyttet sammen.

Kan jeg få lån med inkasso?

Inkassosaker sier noe om lånesøkers mulighet og vilje til å betale sine regninger når de forfaller. Dersom det har gått så langt at regningene har gått til inkasso vil mange vanlige banker nekte å låne ut penger, fordi risikoen for fremtidig mislighold, altså at man ikke kommer til å betale regningene sine, er ansett som stor.
 
Heldigvis finnes det banker som er villige til å låne ut selv om du har inkassosaker registrert på deg. Bankene Norsk Refinansiering samarbeider med er eksperter på saker hvor den som søker har en komplisert og vanskelig økonomisk situasjon, gjerne med inkassosaker og betalingsanmerkninger registrert på seg. Disse bankene strekker seg lenger for å finne en spesialtilpasset løsning for den enkeltes situasjon, slik at man skal komme deg på beina igjen økonomisk. Disse lånene er refinansieringslån med sikkerhet i bolig, altså et lån som samler eksisterende usikret gjeld som kredittkort og smålån med høye renter i ett lån.
 
Da bankene vi samarbeider med tar en vesentlig høyere risiko ved å låne ut til kunder med inkasso enn det ordinære banker gjør, låner bankene ut til en noe høyere rente. Dette noe høyere rentenivået skal veie opp for den økte risikoen banken tar for at lånet skal misligholdes.
 
Om du kan få tilbud om lån med inkasso beror på en skjønnsmessig helhetsvurdering av din lånesøknad, hvor vil bankene se på din inntekt, gjeld og objektet som skal stilles som sikkerhet for lånet. For å få vite om du kan få lån med inkasso og hvilke vilkår du kan få, må du sende inn en søknad.
 
 

Hvilken rente kan jeg få på lån med inkasso?

Vi i Norsk refinansiering jobber med flere ulike banker som alle tilbyr en rente som blir satt individuelt etter en skjønnsmessig helhetsvurdering av søkerens situasjon i det enkelte tilfelle. For å få vite konkret hvilken rente og betingelser du kan få på et lån med inkasso må du sende inn en søknad. Det er kostnadsfritt og uforpliktende å søke, og søknaden tar bare noen minutter å gjennomføre. Dersom du ønsker en samtale med en av våre rådgivere før du sender inn en søknad kan du alltid ringe oss på 469 72 919.
 
Gjennomsnittsrenten for lån med inkasso, altså refinansiering med sikkerhet i bolig ligger på ca. 7%. Rentene er med andre ord noe høyere enn sammenlignet med et ordinært boliglån. Det er likevel verdt å merke seg at gjennomsnittsrenten på forbrukslån ligger på omtrent 15% og gjennomsnittsrenten på kredittkort ligger på 23 – 25% (tall hentet fra Gjeldsregisteret). Når man samler alt i et lån med en snittrente på 7%, kan man dermed spare tusenvis av kroner i måneden.

Hvem kan søke om lån med inkasso? 

For å kunne søke om lån med inkasso må du ha norsk statsborgerskap og kunne vise til en fast inntekt. Du må også ha mer enn 150 000 kr i usikret gjeld. Viktigst av alt - du må i tillegg kunne stille din egen bolig som sikkerhet for lånet, eller eventuelt kunne stille med kausjonist.  

At du har inkassosaker eller betalingsanmerkninger i ditt navn er ikke et hinder for å kunne søke om lån, tvert imot samarbeider vi med banker som spesialiserer seg på tilfeller hvor man har mistet kontrollen over sin personlige økonomi og ønsker å friskmelde økonomien og starte på nytt.
 
Vi vil oppfordre deg til å sende inn en søknad dersom du oppfyller vilkårene nevnt ovenfor for å sjekke hvor mye du kan spare i måneden. En søknad er uforpliktende og kostnadsfri for deg som søker, og tar bare noen minutter å gjennomføre.

 

Hvordan søker jeg om lån med inkasso?

For å søke om lån med inkasso må du først fylle ut vårt søknadsskjema. I søknaden må du fylle inn en del informasjon om din eksisterende gjeld og inntekt, så det kan være en fordel å skaffe seg en liten oversikt over din nåværende økonomiske situasjon før du starter på søknaden. Hvilken inntekt kan du dokumentere? Hvilke lån har du? Hva er utestående beløp på eventuelle lån? Da vil det være lettere og raskere å fylle ut søknaden om lån med inkasso.
 
Når søknaden er innsendt, trenger vi å få tilsendt dokumentasjon for å få kunne sette i gang med saksbehandlingen av søknaden din. Du kan sende inn dokumentasjonen via e-post eller via kvitteringssiden du lander på når søknaden er innsendt.
 
Dette er dokumentasjonen vi trenger fra deg:

• Kopi av 3 siste lønnsslipper
• Skattemelding for 2019
• Utskrift fra gjeldsregisteret som viser en oversikt over din usikrede gjeld

Etter at vi har mottatt dokumentasjonen fra deg vil en av våre rådgivere starte med behandlingen av din søknad om lån med betalingsanmerkning. Rådgiveren vil i løpet av kort tid ta kontakt med deg for å gjennomgå informasjonen du har oppgitt i søknaden og hvilken løsning som vil være best for situasjonen din.

Deretter vil rådgiveren presentere din sak for bankene, og forhandle frem best mulig vilkår for deg. Rådgiveren vil oppdatere deg underveis i prosessen og vil til slutt presentere et lånetilbud til deg dersom bankene innvilger din lånesøknad. Når lånedokumentene er signert, innfrir banken dine eksisterende lån, slik at du får kvittet deg med de dyre lånene, betalingsanmerkningene og inkassosakene dine. Deretter får du én faktura å forholde deg til – og bedre oversikt over din personlige økonomi.

Hva skjer når lånet er utbetalt?

Når ditt lån med inkasso blir utbetalt gjør banken du får lån hos opp de utestående kravene og inkassosakene direkte med kreditorene uten at du trenger å foreta deg noe. Når de utestående betalingene som har ført til at en inkassosak har blitt registrert på navnet ditt er innbetalt sender kreditor en slettemelding til kredittopplysningsselskapet. Etter ca. 2-3 dager er betalingsanmerkningene slettet fra deg i systemene.

Du vil motta en nedbetalingsplan fra banken og faktura for din første månedlige nedbetaling på lånet. Du må da registrere regningsbetalingen i nettbanken med riktig KID- og kontonummer, og gjerne opprette AvtaleGiro og/eller eFaktura dersom banken tilbyr det. Da vil nedbetalingene gå av seg selv i fremtiden.