Å skaffe topplån på bolig kan være en viktig prosess for å sikre finansiering av drømmeboligen, utføre nødvendige oppgraderinger, eller kanskje refinansiere eksisterende gjeld. Med riktig framgangsmåte kan du øke sjansene dine for å få godkjent et topplån.
Topplån var en gang en vanlig del av boligfinansieringen. Topplånet ble brukt til å dekke forskjellen mellom hovedlånet og boligens totalverdi, ofte den delen av lånet som er mellom 70% og 85% av kjøpesummen.
Etter at låneforskriften ble innført i 1. januar 2017, endret praksisen seg. I dag er det vanlig at banker tilbyr boliglån som dekker opptil 85% av boligens verdi.
Topplån, ofte kjent som sekundærlån eller andreprioritetslån, er den delen av boliglånet som overstiger det ordinære boliglånet.
Hovedlånet, utgjør vanligvis opptil 70% av boligens kjøpesum, mens topplånet dekker resten.
Noen banker bruker også ordet topplån om mellomfinansiering, der topplånet er den egenkapitalen du har i bolig som skal selges.
Topplån hadde tradisjonelt sett en høyere risiko, fordi større verdi av boligen var belånt.
Høyere risiko for banken gjør at banken må ta en høyere rente enn hovelånet.
I dag brukes termen topplån sjeldnere, da fokuset har flyttet seg mot andre låneprodukter.
Under ser vi et typisk eksempel på hvordan lånene til en en kunde med topplån og hovedlån ser ut.
Som vi ser er det betydelig høyere rente på topplånet.
| Lånebeløp | Rente | Belåningsgrad | |
|---|---|---|---|
| Hovedlån | kr 2 100 000 | 5,50% | 0-70% |
| Forbrukslån | kr 450 000 | 9,20% | 70% - 85% |
| Sum | kr 2 550 000 | 85% |
Ikke begrens deg til én bank. Forskjellige finansinstitusjoner kan tilby varierende rente og vilkår. Det er derfor viktig å sammenligne tilbud fra flere banker for å finne det mest gunstige lånet for din situasjon.
I Norsk Refinansiering jobber vi med flere banker som tilbyr topplån. Søk gjerne hos oss, så kan vi sammenligne tilbud for deg.
Før du søker om et topplån, er det lurt at du tenker at du kan betale for lånet.
Siden du låner opp på boligen din er du lurt å være realistisk om din betalingsevne, og tenk på hvordan lånet vil påvirke din økonomi på lang sikt, spesielt siden topplån ofte har høyere renter.
Camilla har erfaring fra i bank, og kjenner godt til hvordan kunder får det bedre med å tegne topplån for bake inn forbrulslån i boligen.
Din kredittscore er kanskje den viktigste faktoren når det gjelder å få godkjent et topplån. Banken vil se etter tegn på at du er en pålitelig låntaker, og en høy kredittscore kan hjelpe deg med dette.
Det er viktig å vise at du har en stabil inntekt. Dette gir banken tillit til at du kan håndtere lånebetalinger over tid.
Jo mindre gjeld du har, desto bedre. Bankene ser helst at du har en lav gjeldsgrad i forhold til inntekten din når du søker om topplån.
Forståelse av topplån og hvordan de passer inn i dagens boliglånsmarked er avgjørende for enhver potensiell boligkjøper og boligeier.
Med riktig informasjon og verktøy, som vår belåningsgradskalkulator, kan du ta mer informerte beslutninger om din boligfinansiering.
Det er mye penger å spare på de riktige låneløsningene.
Vi kjenner til de mest fleksible finansieringsløsningene, så send inn en lånesøknad i dag.
Vi håper denne veiledningen har vært nyttig for deg, og husk at det alltid er håp og hjelp å finne, og at det finnes ressurser som Norsk Refinansiering for de som trenger veiledning gjennom denne vanskelige prosessen.
