Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning

Det er flere grunner til å samle usikret gjeld og kreditter i et større lån (med andre ord refinansiering av boliglån). For det første vil refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning gi deg bedre oversikt over din personlige økonomi. Når du refinansierer vil du ha ett stort lån istedenfor flere smålån, og dermed kun ha én faktura å betale hver måned. Et såkalt omstartslån, gjør det derfor lettere å kontrollere økonomien og enklere å planlegge hvor mye du har til overs å bruke på andre ting hver måned. Dette lar deg å ta mer fornuftige økonomiske avgjørelser. Når du har bedre oversikt over spesifikke utgifter hver måned er det også enklere for deg å vurdere om du kanskje har råd til å betale mer ned på lånet ditt enkelte måneder.

I tillegg vil refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning gjøre at du kan bli kvitt inkasso, eventuelle begjæringer om tvangssalg, og få slettet betalingsanmerkninger registrert på deg. Du får dermed friheten til å disponere over din økonomi tilbake. Betalingsanmerkninger kan påvirke for eksempel søknader om opprettelse av lån eller abonnementstjenester som innebærer en kredittytelse fra leverandøren sin side, som for eksempel kjøp på avbetaling, opprettelse av strøm- eller telefonabonnement eller ved leie av bolig.

I tillegg vil refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning normalt bety at du får lavere månedlige kostnader. Ordinært sett har forbrukslån og kredittkort en vesentlig høyere rente sammenlignet med lån med pant i bolig, og denne renteforskjellen vil føre til en merkbar redusering av månedlige kostnader. I tillegg er det færre faste gebyrer når man har færre lån, noe som igjen reduserer kostnadene.

Det er lett å søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. For å søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning fyller du først ut vårt søknadsskjema med noen få steg. I søknaden fyller du inn informasjon om din eksisterende gjeld og inntekt. Det kan være lurt å skaffe seg en viss oversikt over ditt nåværende gjeldsbilde og kreditorer før du starter på søknaden. Dersom du har problemer underveis eller spørsmål vedrørende utfylling av søknad kan du når som helst ta kontakt med oss for veiledning.

Når søknaden er innsendt behøver vi å få tilsendt litt dokumentasjon for å få kunne sette i gang med behandlingen av søknaden din. Du kan sende inn dokumentene via e-post eller via kvitteringssiden du lander på når søknaden er innsendt.

Dette er dokumentasjon vi trenger fra deg:

• Kopi av 3 siste lønnsslipper
• Skattemelding for 2019
• Utskrift fra gjeldsregisteret som viser en oversikt over din usikrede gjeld

Når vi har mottatt dokumentasjonen din vil vi starte med saksbehandlingen av din søknad om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Deretter vil en av våre kunderådgivere ta kontakt med deg i løpet av kort tid for å gå gjennom opplysningene du har oppgitt i søknaden og se på hvilken løsning som vil være best for deg i din situasjon.

Deretter vil rådgiveren presentere søknaden din om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning for bankene, og fremforhandle best mulig vilkår for deg. Rådgiveren oppdaterer deg underveis i prosessen og presenterer et lånetilbud til deg dersom bankene innvilger lånesøknaden din.

Når lånedokumentene er signert, innfrir banken dine eksisterende lån, slik at du får kvittet deg med de dyre lånene - og ikke minst med betalingsanmerkningene og inkassosakene dine. Deretter får du én faktura å forholde deg til og en friskmeldt start på din personlige økonomi.

Alle som kan stille sikkerhet i bolig kan søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Grunnen til det er at det for banken er større risiko forbundet ved å tilby lån til deg som har betalingsanmerkninger enn til en uten betalingsanmerkninger. Når bankene ser en lånesøker som har betalingsanmerkninger, ser de også en fraværende betalingsevne. Å tilby refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning kan derfor være mindre lukrativt for bankene.
 
For å demme opp om usikkerheten og risikoen, ønskes det fra bankens side en sikkerhet i bolig ved refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Det betyr at du selv må eie en bolig eller fritidsbolig.
 
I tillegg til at du selv må eie bolig som du kan ha sikkerhet i, er det også vanligvis krav om hvor stor andel av boligen som er frigitt/uten gjeld. Du må ha ledig kapital i banken, det vil si at du må ha mer i verdi enn hva du har i lån. Noen lånegivere har krav om 15 % egenkapital til disposisjon. I noen tilfeller har også banken egne takstmenn som vurderer boligens verdi i forhold til gjelden som består.
 
Hvis du ikke kan ha sikkerhet i bolig, har dessverre ikke våre samarbeidspartnere mulighet til å gi deg refinansiering med betalingsanmerkning.
 
Den siste faktoren som må være på plass for at refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning skal være mulig, er skattepliktig inntekt. Du må være i jobb hos en arbeidsgiver eller være selvstendig næringsdrivende. Du må kunne vise til en stabil inntekt som banken legger til grunn i sin vurdering på hvorvidt de ønsker å gi deg refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. 

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning er en dyrere finansieringsløsning enn andre finansieringsløsninger. Har du derfor flere mindre lån der totalbeløpet ikke er så høyt, vil det antagelig være bedre for deg å nedbetale lånene over tid. Alternativt kan du be om refinansiering der du ikke har noen anmerkninger eller inkasso. Det kan være rimeligere løsninger.
 
Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning passer derimot for deg som har betydelig gjeld med betalingsanmerkninger og kanskje også inkassosaker. Da har du ikke luksusen av å «shoppe rundt» etter lånetilbydere. Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning er en dyrere løsning med høy rente, men samtidig er det billigere enn alternativet som kan ende opp i økonomisk ruin.

Fordelene ved refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning er som regel verdt ulempene. I noen tilfeller vil den samlede renten din kunne bli mindre ved å samle alle smålån og utestående gjeld i ett større lån. En udiskutabel fordel ved refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning, er at du får slettet betalingsanmerkningene dine. Det samme gjelder eventuelle inkassosaker, de vil også forsvinne.
 
En mer oversiktlig økonomisk hverdag vil møte deg med en gang du kun har én faktura i måneden å forholde deg til. Ikke minst er mestringsfølelsen svært god hver gang du betaler et nytt avdrag.
 
I noen tilfeller har du også mulighet til å forhandle om en noe forminsket gjeld hos kreditorer. Ved refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning viser du vilje til å finne løsninger for å betale det du skylder. Dette kan telle positivt hos kreditorer, og de kan dermed velge å imøtekomme deg ved å justere ned noe på det utestående beløpet.
 
Når du får innvilget refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning, vil banken du får lån hos be om å få oversendt en fullstendig gjeldsliste. Deretter vil banken nedbetale all gjeld til andre kreditorer uten at du selv er involvert.

I utgangspunktet er det ikke så enkelt å få refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. En betalingsanmerkning er i praksis et «bevis» på at du ikke har klart å betale gjelden din tidligere. For potensielle lånegivere er dette en «varseltrekant» som vil merke søknaden din. Lånegivere må derfor overbevises om at betalingsanmerkningene hører fortiden til, og at din fremtidige betalingsevne vil være bedre. Det første som må gjøres hvis du får innvilget refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning er å bli kvitt alle smålån slik at du kun har én kreditor å forholde deg til. Da vil du også innfri lån eller utestående gjeld som har gitt deg betalingsanmerkning.
 

Hvordan kan man unngå refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning i fremtiden?

For å unngå situasjoner der det vil være uunngåelig å be om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning i fremtiden er det viktig å holde forbruket ditt på et nivå som du har betalingsevne for. Det vil si at du ikke kan bruke mer penger enn det du har på konto. Klarer du å unngå å bruke kredittkort, vil du etter hvert få god kontroll på økonomien din.
 
Veien er kort fra å bruke kredittkort på noen små greier som du vet du kan nedbetale ved neste lønning, til å ta flere kredittkort og flere forbrukslån. Derfor er det viktig å innfinne seg med at det ikke skal gå mer ut fra kontoen per måned enn hva som kommer inn. For å få bedre oversikt over inntekter og utgifter per måned, kan du for eksempel sette opp et budsjett. Da står tallene svart på hvitt foran deg, og du vet hvor mye du kan bruke hver måned. Husk å sette av penger til huslån, husleie, strøm, telefon og mat. Når alt dette er dekket, sitter du igjen med det du kan bruke på annet.
 
Klarer du dette over tid, er sjansen liten for at du på ny må be om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. 

Hvor lang tid det tar fra du sender søknaden til du får endelig svar, varierer noe. I noen tilfeller ser saken relativt grei ut, og behandlingstiden er kort. I andre tilfeller ønsker bankene å bruke litt lengre tid på å sette seg inn i saken, og se på mulige fallgruver for sin egen del. Når refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning er innvilget, vil banken relativt raskt nedbetale utestående gjeld hos andre kreditorer for å stoppe renteutviklingen. Det som kan ta noe tid er eventuell tinglysing.
 
Vi følger deg steg for steg på veien mot refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. Ta kontakt med oss i dag.