Ofte stilte spørsmål (FAQ):

Søknadskjema

For å starte prosessen med refinansiering med sikkerhet i bolig må du først fylle ut vårt søknadsskjema. I søknaden må du fylle inn en del informasjon om eksisterende gjeld og inntekt, så det kan være greit å skaffe seg en oversikt over ditt nåværende gjeldsbilde og kreditorer før du starter på søknaden. Da er det lettere og raskere å fylle ut søknaden om refinansiering med sikkerhet i bolig. 

Dokumentasjon

Når du har sendt inn søknaden trenger vi å få tilsendt dokumentasjon. Du kan sende inn dokumentasjonen via e-post eller via kvitteringssiden når søknaden er innsendt. Vi trenger følgende dokumentasjon: Kopi av 3 siste lønnsslipper, skattemelding for 2019, og utskrift fra gjeldsregisteret som viser en oversikt over din usikrede gjeld.

Etter at vi har mottatt dokumentasjonen fra deg vil en av våre rådgivere starte med saksbehandlingen av din søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig. Rådgiveren vil i løpet av kort tid ta kontakt med deg for å gjennomgå informasjonen du har oppgitt i søknaden og hvilken løsning som vil være best for situasjonen din.

Signer lånetilbud med banken

Deretter vil rådgiveren presentere din søknad for bankene, og forhandle frem best mulig vilkår for deg. Rådgiveren vil oppdatere deg i denne prosessen og til slutt presentere et lånetilbud til deg dersom dette lar seg gjøre i din situasjon. Når lånedokumentene er signert, innfrir banken dine eksisterende lån, slik at du får kvittet deg med dyre lån, betalingsanmerkninger og inkassosaker. Deretter får du én faktura å forholde deg til – og bedre oversikt over din personlige økonomi.

Norsk Refinansiering samarbeider med flere ulike banker som tilbyr forskjellige renter. 

Ved refinansiering med sikkerhet i bolig settes renten individuelt i hvert enkelt tilfelle, basert på en helhetlig skjønnhetsvurdering av søker- og en eventuell medsøkers inntekt, gjeldsgrad, objektet som stilles som sikkerhet med videre. Det er dermed vanskelig å si konkret hvilken rente du vil få på ditt lån uten mer informasjon om deg som søker. Dersom du ønsker å vite hvilken rente du vil få på ditt lån, anbefaler vi deg derfor å sende inn en søknad.
 
Å sende inn en søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig er uforpliktende og helt kostnadsfritt for deg som søker, og du kan når som helst takke nei til et eventuelt tilbud eller avslutte prosessen. Vi forhandler med bankene om de beste lånevilkårene for deg, slik at du skal slippe å søke flere steder, og samtidig få lavest mulig rente.
 

Det er flere fordeler forbundet med refinansiering av boliglån. For det første får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Dette innebærer at man må registrere flere betalinger i nettbanken, og ofte regne seg frem til hvor mye man har råd til å betale hver måned. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig samles alle disse små lånene til et stort lån, med én månedlig faktura. Det er da lettere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om du har råd til å betale mer noen måneder. Det er også lettere å ha oversikt over når lånet er helt nedbetalt og du kan dermed planlegge økonomien bedre. 

Videre vil man få reduserte kostnader forbundet med lånet når ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Når man har ett lån istedenfor flere små vil man kun få en månedsavgift å forholde seg til. I tillegg vil renten i de fleste tilfeller være betraktelig lavere. Gjennomsnittsrenten på et kredittkort hvor man betaler minimumsbeløpet månedlig er 22-25%. Gjennomsnittsrenten på et forbrukslån ligger på 15%. Ved å redusere renten til 7-8% på lånet, sparer man betydelige summer i måneden.
 
I tillegg vil refinansiering med sikkerhet i bolig for enkelte kunne gjøre at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering med sikkerhet i bolig kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker.
 

 For å kunne søke om refinansiering med sikkerhet i bolig må du være norsk statsborger og ha mer enn 150 000 kr i usikret gjeld. Du må også ha en fast inntekt. I tillegg må du kunne stille din egen eller andres bolig som sikkerhet for lånet.

Du kan søke om refinansiering, såkalt lån til gjeld, med sikkerhet i bolig selv om du har inkasso og betalingsanmerkninger. Vi samarbeider med banker som har spesialkompetanse i saker hvor personer er i en svært vanskelig økonomisk situasjon. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig kan man få slettet betalingsanmerkninger og innfridd inkassosaker. I tillegg vil månedlige utgifter i form av avgifter og renter reduseres. Dermed blir økonomien i de fleste tilfeller friskmeldt, slik at man kan hodet over vann, unngå tvangssalg, og på sikt flytte lånet tilbake i en ordinær bank.
 

Hvordan går jeg frem for å søke? 

Dersom du har fast inntekt, mer enn 150 000 i usikret gjeld, og kan stille sikkerhet i bolig kan du søke om boliglån med sikkerhet i bolig ved å fylle ut søknadsskjemaet vårt. Du må fylle inn en del informasjon om eksisterende gjeld og inntekt, så det kan være greit å skaffe seg en oversikt over ditt nåværende gjeldsbilde og kreditorer før du starter på søknaden.
 
Når søknaden er sendt inn og vi har mottatt etterspurt dokumentasjon, vil starte på saksbehandlingen av søknaden din. En rådgiver vil kontakte deg dersom vi trenger mer informasjon og deretter vil forhandlingene med bankene starte, for å få til den beste låneavtalen for deg. Prosessen er uforpliktende og kostnadsfri.
 

Det er bankene som bestemmer rentene ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Renten settes individuelt i hvert tilfelle og baseres på en skjønnsmessig vurdering av flere faktorer. Bankene spesialiserer seg på å hjelpe personer som har vanskelig økonomi, ofte med betalingsanmerkninger og/eller inkasso, og som kanskje ikke ellers ikke ville fått refinansiert i en ordinær bank. Gjennomsnittsrenten for slike spesiallån ligger på ca. 7%. Rentene er dermed noe høyere enn sammenlignet med et ordinært boliglån. Det er imidlertid verdt å merke seg at renten på kredittkort gjennomsnittlig ligger på 23 – 25%, og renten på forbrukslån gjennomsnittlig ligger på 15% (tall hentet fra Gjeldsregisteret). Ved å samle alt i et lån med en snittrente på 7%, sparer man store summer månedlig.

Refinansiering med sikkerhet i bolig gjennom oss er ikke ment å være et langvarig, ordinært boliglån, men en midlertidig løsning for å hjelpe personer å ordne opp i betalingsanmerkninger og tilfredsstille kreditorer, slik at man etterhvert kan flytte lånet tilbake i en ordinær bank med en lavere rente. I tillegg til at denne typen lån er mer kortsiktig og derfor mindre lønnsom for banken, er saksbehandlingen i disse sakene vanligvis ganske krevende og bankene må strekke seg lengre enn normalt for å finne en løsning. I tillegg er det noe høyere risiko forbundet med lånene. Disse faktorene gjør totalt sett at renten er satt noe høyere.

Ved forbrukslån får lånetakeren utbetalt lånebeløpet på direkte på konto og kan bruke pengene fritt til hva enn lånetaker ønsker, enten det måtte være oppussing, ferie, bedriftsutgifter eller lignende. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig vil lånebeløpet benyttes til å innfri eksisterende kreditter og smålån, og banken utbetaler lånebeløpet direkte til bankene du har lånene dine hos i dag. Dette skjer uten at du som lånetaker trenger å foreta deg noe. Dette gjør prosessen til en trygg affære for deg som søker, fordi du trygt kan forsikre seg om at banken rydder opp og at alt går riktig for seg.
 

Et tvangssalg av en bolig en form for tvangsfullbyrdelse av et krav eller en avtale, normalt sett mellom deg og en kreditor som har pantesikkerhet i din bolig (som for eksempel en bank). For at en bolig skal kunne bli tvangssolgt må en domstol fastsette dette ved dom eller kjennelse. Kreditor må altså ha gått til rettslige skritt for å inndrive kravet sitt. Ved tvangssalg av bolig vil en domstol beordre boligen din solgt basert på en dom eller kjennelse. Når boligen er solgt går oppgjøret med til å dekke kreditorene som har sikkerhet for kravene i boligen din. Du kan lese om hva skjer når boligen blir tvangssolgt.
 
Når en bolig legges ut for tvangssalg vil prisen på boligen normalt være lavere enn det man får for boligen ved et ordinært boligsalg. Det er derfor ofte økonomisk forsvarlig å legge ut boligen for salg frivillig før man når det punktet at boligen begjæres tvangssolgt. Vi i Norsk Refinansiering kan hjelpe deg med å finne en eiendomsmegler som får boligen din solgt til best mulig pris.

Les mer om tvangsalg her >