Hva skjer når du har fått brev om tvangssalg

Dersom du har mottatt begjæring om tvangsdekning av bolig, eller varsel om tvangsfullbyrdelse, er det viktig at du tar kontakt med kreditoren umiddelbart. Kreditoren vil gjerne ha mulighet til å diskutere en løsning, og dette er ofte den beste løsningen for alle parter.

Da kan dere nemlig bli enig om en løsning som er levelig for dere begge. Dersom du og kreditor ikke blir enige om en løsning er det viktig å se om det er mulig å innfri kravet i sin helhet. Avtale med kreditorer kan gjøres helt fram til boligen er solgt, men og det er særlige regler som skal skåne skyldner mest mulig. Da unngår du kanskje at det begjæres tvangssalg og prosessen er stoppet.

Norsk Refinansiering hjelper deg gjerne med dette. Dette gjøres som regel ved at man tar opp et lån på boligen, og bruker dette lånet til å betale ut gjeldspostene. Legg inn en søknad, så undersøker vi muligheten for å stoppe tvangssalget sammen med deg. I de aller fleste tilfeller får vi til en veldig god prat sammen.

Begjæringen forkynnes

Forkynning av tvangssalg er en lovpålagt prosess der poenget er at alle involverte parter skal få beskjed om utviklingen i saken. De tvangsfullbyrdende myndigheter, det vil si namsmannen eller fogden, forkynner (eller informerer for å bruke et annet ord) opplysninger om tvangssalg og konsekvensene av tvangssalg for den enkelte part. Dette innebærer blant annet at alle berørte parter, som for eksempel kreditorene og skyldner, skal få opplysninger om tvangssalg.
 

Når begjæringen er forkynt

Når begjæring om tvangssalg er forkynt, har den saksøkte en måned på seg til å betale ut kravet. Deretter vil tingretten skrive en beslutning om tvangssalg. Det vil bli tinglyst at det er besluttet tvangssalg, omtrent på samme måte som når noen tar pant i boligen. Det opprettes deretter oppnevnes en medhjelper som skal ta seg av å selge boligen på tvangssalg. Medhjelperen er ansvarlig for å gjøre tvangssalget og selge boligen, og vil da kontakte deg. Da selges boligen på tilnærmet normal måte.Blant annet  annonse, med bilder og tekst, legges ut på Finn.no, før megler kan selge boligen.

Et tvangssalg tar en god stund å gjennomføre fra A til Å. Akkurat hvor lang tid det tar varierer fra sak til sak, men fordi et tvangssalg er svært inngripende er det mange omstendelige lovprosesser som må følges. Dette gjør at det tar lang tid, og man kan når som helst i løpet av prosessen innfri kravet og stoppe tvangssalget. I tabellen over har vi forsøkt å lage en oversikt over hvor lang tid de forskjellige stegene kan ta. På den måten får du en omtrentlig oversikt over hvert steg, men husk at det kan finnes unntak fra denne tabellen.

Uavhengig av hvor lang tid stegene i prosessen tar anbefaler vi på det sterkeste å ta grep så snart som mulig. Selv om det er vanskelig å ta kontakt, blir saken alltid vanskeligere av å vente.

Psykologiske konsekvenser

De store konsekvensene av et tvangssalg er først og fremst emosjonelle og psykiske. Dette er enormt belastende å ha et tvangssalg hengende over seg. I Norsk Refinansiering ser vi daglig meget ressurssterke personer, som mister livsgnist, energi og humør fordi de er involvert i en prosess rundt tvangssalg.

Økonomiske konsekvenser

I tillegg til de psykologiske konsekvensene er det store økonomiske konsekvenser forbundet med et tvangssalg. Blir boligen solgt på tvangssalg kan dette gi en betydelig lavere pris enn hvis man solgte boligen på vanlig vis. Hvor mye du mister av verdien på boligen din avhenger av flere forskjellige faktorer, som om boligen er en enebolig på landet, eller om det er en leilighet i et sameie eller borettslag sentralt i Oslo. De "minste" tapene er på leiligheter i sameie eller borettslag, og dersom boligen ligger sentralt. Uansett er det er vanlig å tape mellom 20-40% av verdien.
Grunnen til at prisen på tvangssalg ligger langt lavere enn ordinær markedspris, er at kjøper ikke har rett til å klage over feil og mangler etter at boligen er solgt. Det er særlige regler forbundet med dette og ved kjøp av bolig på tvangssalg frasier man seg retten til å klage over feil og mangler. 

Derfor anbefaler vi alle som mottar et varsel om tvangssalg å ta kontakt med oss i Norsk Refinansiering, slik at vi sammen kan vurdere mulighetene for å stoppe tvangssalget.

Grunnene til å havne i en utfordrende økonomisk situasjon kan være mange, men skulle en være i en slik situasjon så er det uansett viktig å forstå hvordan prosessen foregår, og hvilke rettigheter/alternativ til løsninger som finnes. Det er ekstremt tungt når tingretten er involvert, og det er derfor smart å unngå tvangssalg.

Det er i hovedsak 4 måter å stoppe et tvangssalg på.

1. Refinansiering ved tvangssalg

   Når en prosess er kommet så langt som at det er begjært salg ved tvang er det ofte komplisert å forhandle om gjelden. Likevel er dette en muligh og vi i Norsk Refinansiering får mange spørsmål om dette. 

   
   Svært ofte får vi til å stoppe salget ved bruk av gjeldsforhandling. Da får vi ned gjeldsmengden og har større sannsynlighet for å kunne betale kravene. Som regel kombineres denne metoden med, 1. Refinansiering ved tvangssalg. Grunnen til dette er at kreditorene er langt mer villig til å gå med på en forhandling dersom du har en gitt ramme tilgjengelig. 

2. Gjeldsforhandling

   Når en prosess er kommet så langt som at det er begjært salg ved tvang er det ofte komplisert å forhandle om gjelden. Likevel er dette en muligh og vi i Norsk Refinansiering får mange spørsmål om dette. 
   
   Svært ofte får vi til å stoppe salget ved bruk av gjeldsforhandling. Da får vi ned gjeldsmengden og har større sannsynlighet for å kunne betale kravene. Som regel kombineres denne metoden med, 1. Refinansiering ved tvangssalg. Grunnen til dette er at kreditorene er langt mer villig til å gå med på en forhandling dersom du har en gitt ramme tilgjengelig. 

3. Dekke manglende betaling av gjeld og betalingsavtale

   Dersom du ikke har anledning til å betale kravene i sin helhet kan du delbetale og så få kreditorene med på en betalingsavtale.
   
   Dette er en fin metode å få utsatt og stanset salget. Det er verdt å merke seg at dette er en utsettelse og at det er høy risiko for at noe går galt. For det første er det særdeles viktig at du klarer å overholde den betalingsavtalen som er gjort med kreditor. Dersom denne ikke overholdes kan kreditor igangsette tvangssalget på nytt. I tillegg er det slik at det ofte er mange kreditorer igjen (som ikke har begjært salg ved tvang enda), som også ønsker betalinger.
   Det er ofte krevende å sjonglere mellom de forskjellige kreditorene og det er fort gjort å miste oversikt.

   1. Selge boligen frivillig og innfri kravene

      Noen ganger blir det så mye gjeld at det er uungåelig med salg av boligen, blant annet hvis det er så mye gjeld at du ikke klarer å betjene gjelden. Som vi nevner under er det som regel store tap involvert dersom boligen blir tvangssolgt. 
      Derfor vil det i disse tilfellene være langt bedre å selge boligen frivillig. Det å selge boligen frivillig vil spare deg for store summer siden tvangssalg av boligen gjør at du får langt lavere pris enn å selge boligen frivillig. Et frivillig salg vil i de aller fleste tilfeller gi en høyere pris.

Vi i Norsk Refinansiering har vi lang erfaring med å stoppe tvangssalget. Ta kontakt med oss ved å legge inn en søknad, dersom du har fått begjæring om tvangssalg. Vi tar vare på deg i hele prosessen og vil gjerne bidra til at du kommer ut av situasjonen. Du kan også lese vår artikkel 5 måter å unngå tvangssalg av bolig eller se video der vi deler våre tips for å stoppe tvangssalg av bolig.

Vi vet at det er vanskelig for deg å strekke ut en hånd. Men prosessen blir bare vanskeligere og vanskeligere, jo lenger man venter. Vi lover at vi skal behandle deg med respekt og verdighet, noe mange banker ofte ikke gjør. Ta kontakt med oss, så får du i alle fall noen å snakke med situasjonen om. Du kan også les mer om tvangssalg.