Lån med betalingsanmerkning

Hva er en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning er en registrering en kreditor gjør på navnet ditt hos kredittopplysningsforetak når du ikke har betalt regningene dine i tide og flere aktive steg har blitt tatt for å få inndrevet betalingen. Som regel vil en betalingsanmerkning oppstå når en ubetalt regning har gått til inndrivelse hos et inkassoselskap flere måneder etter betalingens forfall. En betalingspåminnelse er ikke det samme som en betalingsanmerkning, og man får ikke automatisk betalingsanmerkning ved å betale en regning litt etter forfallsdato.
 
Betalingsanmerkningene registreres altså hos kredittopplysningsforetak som Bisnode og vil dukke opp når banker eller andre finansielle aktører gjør en kredittsjekk på deg, for eksempel i forbindelse med søknad om lån eller ved opprettelse av abonnementstjenester som innebærer en form for kreditt fra tjenesteyterens side (kjøp på avbetaling, strøm- eller telefonabonnement). Betalingsanmerkningen skal varsle den som gjennomfører kredittsjekk av deg om at du har hatt problemer med å betale regningene dine i tide i fortiden, uavhengig av om det måtte skyldes manglende betalingsevne eller betalingsvilje. De fleste ordinære banker vil normalt gi avslag på en lånesøknad om den som søker har registrert en betalingsanmerkning på seg.  

 

Kan jeg søke lån med betalingsanmerkning?

For å kunne søke om lån med betalingsanmerkning må du være norsk statsborger og ha mer enn 150 000 kr i usikret gjeld. Du må også ha en fast inntekt. I tillegg må du kunne stille din egen bolig som sikkerhet for lånet, eller eventuelt kunne stille med kausjonist.  At du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker registrert på deg er ikke et hinder for å kunne søke om lån, tvert imot samarbeider vi med banker som spesialiserer seg på tilfeller hvor personer har mistet kontrollen over sin personlige økonomi og ønsker å friskmelde økonomien og starte på nytt.
 
Vi vil oppfordre deg til å sende inn en søknad dersom du oppfyller vilkårene nevnt ovenfor for å sjekke hvor mye du kan spare i måneden. En søknad er uforpliktende og kostnadsfri for deg som søker, og tar bare noen minutter å gjennomføre.

Hvorvidt du kan få lån med betalingsanmerkning beror på en skjønnsmessig helhetsvurdering av din lånesøknad, herunder vil bankene se på gjeldsgrad, din inntekt og eiendommen som skal stilles som sikkerhet for lånet. For å få vite om du kan få lån med betalingsanmerkning og eventuelt hvilke betingelser du kan få, må du sende inn en søknad.

 

Er bankene villige til å gi lån med betalingsanmerkning?

Betalingsanmerkninger sier noe om lånesøkers evne og vilje til å betale sine regninger i tide.  Dersom man har havnet i en situasjon hvor man har pådratt seg en betalingsanmerkning vil de fleste ordinære banker ikke gi ut lån, fordi risikoen for fremtidig mislighold, altså at man ikke kommer til å betale regningene sine, er større. Heldigvis finnes det banker som er villige til å låne ut selv om du har betalingsanmerkning. Bankene vi samarbeider med, spesialiserer seg saker hvor søkeren har en vanskelig og presset personlig økonomi, gjerne med betalingsanmerkninger og inkassosaker registrert på seg. Disse bankene strekker seg lenger for å finne en spesialtilpasset løsning for din situasjon, slik at du skal komme deg på beina igjen økonomisk. Disse lånene er refinansieringslån med sikkerhet i bolig, altså et lån som samler eksisterende dyre lån som kredittkort og smålån med høye renter i ett lån.
 
Da spesialbankene tar en vesentlig høyere risiko ved å låne ut til kunder med betalingsanmerkning enn det ordinære banker gjør, låner spesialbankene ut til en noe høyere rente. Det noe høyere rentenivået skal veie opp for den økte risikoen banken tar for at lånet skal misligholdes.


 

Hvordan søker jeg om lån med betalingsanmerkning?

For å søke om lån med betalingsanmerkning må du først fylle ut vårt søknadsskjema. I søknaden må du fylle inn en del informasjon om din eksisterende gjeld og inntekt, så det kan være greit å skaffe seg en oversikt over ditt nåværende gjeldsbilde og kreditorer før du starter på søknaden. Da er det lettere og raskere å fylle ut søknaden om lån med betalingsanmerkning. Når søknaden er innsendt, trenger vi å få tilsendt dokumentasjon for å få kunne sette i gang med saksbehandlingen av søknaden din. Du kan sende inn dokumentasjonen via e-post eller via kvitteringssiden du lander på når søknaden er innsendt.
 
Dette er dokumentasjonen vi trenger fra deg:

• Kopi av 3 siste lønnsslipper
• Skattemelding for 2019
• Utskrift fra gjeldsregisteret som viser en oversikt over din usikrede gjeld

Etter at vi har mottatt dokumentasjonen fra deg vil en av våre rådgivere starte med behandlingen av din søknad om lån med betalingsanmerkning. Rådgiveren vil i løpet av kort tid ta kontakt med deg for å gjennomgå informasjonen du har oppgitt i søknaden og hvilken løsning som vil være best for situasjonen din.

Deretter vil rådgiveren presentere din sak for bankene, og forhandle frem best mulig vilkår for deg. Rådgiveren vil oppdatere deg underveis i prosessen og vil til slutt presentere et lånetilbud til deg dersom bankene innvilger din lånesøknad. Når lånedokumentene er signert, innfrir banken dine eksisterende lån, slik at du får kvittet deg med de dyre lånene, betalingsanmerkningene og inkassosakene dine. Deretter får du én faktura å forholde deg til – og bedre oversikt over din personlige økonomi.

 

Hvilken rente kan jeg få på lån med betalingsanmerkning?

Vi i Norsk refinansiering jobber med flere ulike banker som alle tilbyr en rente som blir satt individuelt etter en skjønnsmessig helhetsvurdering av søkerens situasjon i det enkelte tilfelle. For å få vite konkret hvilken rente og betingelser du kan få på et eventuelt lån med betalingsanmerkning må du sende inn en søknad. En søknad er kostnadsfri og uforpliktende for deg som søker, og tar bare noen minutter å gjennomføre. Du kan også alltid ringe oss på 469 72 919 dersom du ønsker en samtale om din situasjon.
 
Gjennomsnittsrenten for denne typen lån med betalingsanmerkning med sikkerhet i bolig ligger på ca. 7%. Rentene er altså noe høyere enn sammenlignet med et vanlig boliglån. Det er riktignok verdt å merke seg at gjennomsnittsrenten på kredittkort ligger på 23 – 25%, og gjennomsnittsrenten på forbrukslån ligger på omtrent 15% (tall hentet fra Gjeldsregisteret). Ved å samle alt i et lån med en snittrente på 7%, kan man dermed spare tusenvis i måneden.
 

Hvor lang tid tar det før jeg er fri for betalingsanmerkninger?

Når du har refinansiert og samlet alle dine smålån og usikre kreditter gjennom en spesialbank, og kravene hos kreditorer er gjort opp, sender kreditorer en slettemelding til kredittopplysningsselskapene som gjør at betalingsanmerkningen går bort. Det tar vanligvis 2-3 dager før betalingsanmerkningene er fjernet fra deg i systemene. Med andre ord går det ganske kort tid før økonomien din kan friskmeldes.
 
Når betalingsanmerkningen er slettet vil den ikke ha senvirkninger for deg, og det at du tidligere har hatt betalingsanmerkning vil ikke brukes mot deg i for eksempel en ny lånesøknad.

 

Hva skjer etter lånet er utbetalt?

Når ditt lån med betalingsanmerkning blir utbetalt gjør banken du får lån hos opp de utestående kravene og inkassosakene direkte med kreditorene uten at du trenger å foreta deg noe. Når de utestående betalingene som har ført til at en betalingsanmerkning har blitt registrert på navnet ditt er innbetalt sender kreditor en slettemelding til kredittopplysningsselskapet. Etter ca. 2-3 dager er betalingsanmerkningene slettet fra deg i systemene.

Du vil motta en nedbetalingsplan fra banken og faktura for din første månedlige nedbetaling på lånet. Du må da registrere regningsbetalingen i nettbanken med riktig KID- og kontonummer, og gjerne opprette AvtaleGiro og/eller eFaktura dersom banken tilbyr det. Da vil nedbetalingene gå av seg selv i fremtiden.