Økonomiske problemer

Hvorfor refinansiere? 

Refinansiering av lån er for mange en siste mulighet til å få økonomien på rett spor før boligen risikerer å bli tvangssolgt. Ved refinansiering lån samler banken alle eksisterende lån og kreditter i boliglånet, og innfrir utestående krav hos kreditorer – også de som er i inkassoløpet og på vei til tvangsinndrivelse.
 
Det er flere fordeler forbundet med refinansiering med sikkerhet i bolig. For det første får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Dette innebærer at man må registrere flere betalinger i nettbanken, og ofte regne seg frem til hvor mye man har råd til å betale hver måned. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig samles alle disse små lånene til et stort lån, med én månedlig faktura. Det er da lettere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om du har råd til å betale mer noen måneder. Det er også lettere å ha oversikt over når lånet er helt nedbetalt og du kan dermed planlegge økonomien bedre.
 
Videre vil man få reduserte kostnader forbundet med lånet når ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Når man har ett lån istedenfor flere små vil man kun få en månedsavgift å forholde seg til. I tillegg vil renten i de fleste tilfeller være betraktelig lavere. Gjennomsnittsrenten på et kredittkort hvor man betaler minimumsbeløpet månedlig er 22-25%. Gjennomsnittsrenten på et forbrukslån ligger på 15%. Ved å redusere renten til 7-8% på lånet, sparer man betydelige summer i måneden.
 
I tillegg vil refinansiering med sikkerhet i bolig for enkelte kunne gjøre at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering med sikkerhet i bolig kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker.

 

Hva er refinansiering? 

Det finnes ulike typer refinansiering som det kan være vanskelig å skille mellom.

Ordet refinansiering kan brukes om å forhandle boliglånsrenten sin til en enda lavere rente enn man har hos sin ordinære bank, for eksempel ved å flytte boliglånet sitt til en annen bank.
 
Videre kan refinansiering bety å samle kreditter og smålån i et nytt, større og usikret forbrukslån. At disse lånene er usikret betyr at det er nokså kostbare forbrukslån, selv om lånene kanskje har en noe lavere rente enn refinansiering med sikkerhet i bolig. Dette kan være et godt alternativ dersom man ikke kan stille sikkerhet i bolig, men disse lånene er for de fleste forbrukslånsbanker begrenset oppad til 500 000,-.
 
Til sist finnes det refinansiering med sikkerhet i bolig, som vi i Norsk Refinansiering spesialiserer oss på. Refinansiering med sikkerhet i bolig innebærer at man samler usikret kreditt og gjeld i boliglånet sitt, slik at man får én faktura å forholde seg til. Gjennom refinansiering med sikkerhet i bolig kan man innfri gjeld til kreditorer og kvitte seg med betalingsanmerkninger og inkassosaker, slik at økonomien kan friskmeldes en gang for alle. En vanskelig økonomisk situasjon, herunder betalingsanmerkninger og inkasso, er ikke et hinder for å søke om refinansiering med sikkerhet i bolig.

Kan jeg søke om refinansiering lån?

For å kunne søke om refinansiering med sikkerhet i bolig må du være norsk statsborger og ha mer enn 150 000 kr i usikret gjeld. Du må også ha en fast inntekt. I tillegg må du kunne stille din egen eller andres bolig som sikkerhet for lånet.

Du kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig selv om du har inkasso og betalingsanmerkninger. Vi samarbeider med banker som har spesialkompetanse i saker hvor personer er i en svært vanskelig økonomisk situasjon. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig kan man få slettet betalingsanmerkninger og innfridd inkassosaker. I tillegg vil månedlige utgifter i form av avgifter og renter reduseres. Dermed blir økonomien i de fleste tilfeller friskmeldt, slik at man kan hodet over vann, unngå tvangssalg, og på sikt flytte lånet tilbake i en ordinær bank.

Hvordan søker jeg om refinansiering lån?

For å søke om refinansiering lån må du fylle ut søknadsskjemaet vårt. I søknaden skal du oppgi diverse informasjon om din nåværende gjeldssituasjon (eksisterende lån og kreditter) og inntekt. Dersom du skal ha medlåntaker med på lånet (ektefelle eller samboer) må du også oppgi noe informasjon om denne, så det kan være lurt å skaffe seg en oversikt før du setter i gang slik at det er enklere å fylle ut søknaden når du først er i gang. Søknaden tar bare noen minutter å fylle ut.
 
Deretter behøver vi innsendt følgende dokumentasjon for å kunne behandle søknaden din:
 

• Skattemelding for siste skatteår
• Dine 3 siste lønnsslipper
• Utskrift av Gjeldsregisteret

Når vi har mottatt all dokumentasjonen fra deg vil en saksbehandler ta kontakt med deg via e-post eller telefon i løpet av kort tid.

Hvor lang tid tar det før jeg får svar på søknaden om refinansiering lån?

Vi behandler innkommende søknader om refinansiering lån fortløpende, og kan starte med saksbehandlingen så fort vi har mottatt nødvendig dokumentasjon fra deg og eventuell medlåntaker. Med andre ord, jo fortere vi mottar dokumentasjonen fra dere, jo fortere kan vi se på søknaden din. I og med at disse lånesakene ofte er kompliserte og intrikate kan saksbehandlingene ta noe tid. Søknadene må først screenes hos oss i Norsk Refinansiering internt før vi presenterer søknaden din til bankene. Deretter skal bankene foreta en saksbehandling. Dermed kan det ta noen uker før en sak er ferdig behandlet. Vi vil imidlertid ta kontakt med deg fortløpende for å holde deg oppdatert i saken, og du vil løpende få en status på søknaden din.

Hvilke banker samarbeider dere med? 

Vi er stolte over å samarbeide med de fremste bankene i Norge innen spesiallån og refinansiering lån. Disse bankene spesialiserer seg på å hjelpe personer med vanskelig økonomi, og strekker seg lenger enn tradisjonelle utlånsbanker for å hjelpe deg.  
 
Se oversikten over våre samarbeidspartnere.

Hvor mye kan jeg refinansiere?

Hvor mye du kan refinansiere beror på en skjønnsmessig helhetsvurdering av flere faktorer, herunder blant annet din inntekt, gjeld og boligen som skal stilles som sikkerhet. Det er derfor vanskelig å svare spesifikt på hvor mye bankene vil kunne tilby deg i lån. For å kunne få vite hvor mye du kan låne vil vi oppfordre deg til å sende inn en uforpliktende søknad. Dette er kostnadsfritt, og du kan ombestemme deg når som helst.

Hvilken rente kan jeg få ved refinansiering lån?

Hvilken rente du kan få ved refinansiering lån beror på en skjønnsmessig helhetsvurdering av flere faktorer i din søknad.  Vi kan derfor ikke spesifikt si hvilke vilkår du vil kunne få før du har sendt inn en søknad hos oss. Vilkårene vil fremkomme av lånetilbudet du eventuelt mottar fra bankene, og vi vil alltid anbefale deg å godta lånetilbudet med best betingelser for deg.