Hva er utleggsforretning?
En utleggsforretning er et formalisert møte hvor man avgjør hvordan det du skylder skal kreves inn.
I de fleste tilfellene vil dette "møtet" gjøre at du får betalingsanmerkning, noe som kan få store konsekvenser for deg økonomisk.
Det som praktist talt skjer er at namsmannen vurderer en person som har utestående krav. Vurderingen gjøres for å beslutte om det utestående kravet skal kreves inn ved utleggstrekk eller utleggspant, eller en kombinasjon av begge deler.
Når du får varsel om utleggsforretning er det to valg. Å få denne avsluttet ved å betale inn kravet som ligger bak, alternativt at utleggsforretningen blir avholdt som normalt. Da risikerer man utleggstrekk og utleggspant.
Hva er utleggstrekk?
Når en skyldner ikke betaler det de skylder, kan kreditor sende et varsel om tvangsfullbyrdelse for å kreve inn gjelden. Hvis skyldneren fortsatt ikke betaler innen 14 dager etter å ha mottatt varselet, kan kreditor ta affære ved å ta pant i skyldnerens formuesgoder. Dette kan inkludere pant i eiendelene som biler, smykker eller andre formuesgoder som verdipapirer.
Hvis pengene på konto ikke dekker gjelden, kan kreditor også vurdere å ta utlegg eller utleggspant i fast eiendom, som hus eller leiligheter. For å formalisere denne prosessen, avholder en utleggsforretning der en namsmann eller annen offentlig tjenestemann vurderer hva som kan tas i pant. Hvis det ikke finnes noen eiendeler å ta pant i, vil resultatet være intet til utlegg, noe som betyr at kreditor ikke kan hente inn noen verdier for å dekke gjelden.
Et utleggstrekk er et potensielt utfall av en utleggsforretning. Dette innebærer at arbeidsgiver/NAV blir pålagt av namsmannen (politiet) og trekke et bestemt beløp av din inntekt. Du kan lese mer om dette på vår side om lønnstrekk. Utleggstrekk er et trekk i lønn eller trygd (gjelder også feriepenger).
Du blir da trukket et bestemt beløp hver måned direkte av arbeidsgiveren din eller av NAV. Dette er en måte å få inn penger på for kreditorer som skylder penger, og det er ikke noe man kan unngå. Du kan også få utleggstrekk NAV.
Det er meget ubehagelig å ha et inkasso trekk i lønn fordi det reduserer evnen i din personlige økonomi betraktelig. Beregningen som legges til grunn for hvor høyt utleggstrekk du skal ha, er statens gjeldende satser. Disse er kjent for å være konservative så med et utleggstrekk, blir det ikke så mye penger igjen etter utleggstrekket er gjort.
Det at det er lite penger igjen etter utleggstrekket er gjort, gjør ofte at man sliter med å betale andre lån og regninger. Dette gjør at disse kravene blir misligholdt, noe som igjen fører til at man får betalingsanmerkninger og nye trekk på lønnen. Som man forstår blir dette en negativ spiral det er vanskelig å komme ut av, uten å få hjelp gjennom et lån.
Hva er utleggspant?
Utleggspant er det andre potensielle utfallet av en utleggsforretning. Et utleggspant betyr at den du skylder penger (kreditor) får pant i et av dine formuesgoder.
Dette kan blant annet være bolig, bil eller annen eiendom. Dette betyr at formuesgodet står i fare for tvangssalg for å dekke inn gjelden til kreditor.
Gratis hjelp til å unngå tvangssalg
Dersom du er i en situasjon der det er fare for tvangssalg anbefaler vi å ta kontakt med Norsk Refinansiering som kan tilby gratis hjelp til å unngå tvangssalg.
Det er begrensninger på hva det er lov å ta utleggspant i. Eksempelvis er objekter som trengs ift inntektervervelse og ting med spesiell verdi for skyldner untatt fra utleggspant.
Hvilke konsekvenser får utleggsforretning?
Som nevnt kan dette få store konsekvenser for deg økonomisk. Blan annet kan du få en betalingsanmerkning, noe som gjør at det blir vanskeligere å låne penger i de ordinære bankene.
I tillegg kan utleggspant gi kreditor et såkalt tvangsgrunnlag, som igjen kan føre til tvangssalg av formuesgoder du eier, noe som også kan få store konsekvenser for deg.
Ved tvangssalg oppnår man nemlig langt lavere pris, enn om eiendelene blir solgt på det åpne markedet.
Tar man bolig som eksempel, kan prisen bli så mye som 20-40% lavere enn om man selger prisen frivillig. Dette kommer an på hvor man bor, hva slags type bolig man har, og timingen i markedet der og da. Som alle skjønner er det svært viktig å unngå denne prosessen, da de økonomiske konsekvensene kan bli enorme.
Vi anbefaler derfor at dersom man ikke har penger til å gjøre opp kravet bak, og man samtidig har formuesgoder som bolig eller lignende, at man da bør gjøre en refinansiering med sikkerhet i bolig. På den måten blir du kvitt utleggsforretningen, og hindrer utleggspant, som igjen gjør at boligen kan bli begjært tvangssolgt.
Hvordan kan jeg stoppe utleggsforretning?
Den enkleste måten å stoppe en utleggsforretning er ved å betale kravet som ligger bak. Dette kan gjøres med midler du har tilgjengelig eller ved refinansiering av lån der det utestående kravet er en del av refinansieringen.
Ved å gjøre dette unngår du lønnstrekk eller utleggspant som igjen kan føre til tvangssalg. Vi i Norsk Refinansiering har lang erfaring med å refinansiere krav for at man skal bli kvitt begjæring om utlegg.
Vi ser daglig gleden av mennesker som har blitt kvitt sinte brev fra kreditorer og namsmann (politiet), og som får en helt ny hverdag. Dersom du eier bolig, og har en kommende utleggsforretning, vil vi anbefale deg å ta kontakt så fort som mulig, slik at vi sammen kan løse dine utfordringer.
Refinansieirng av utleggspant og utleggsforretning
Refinansiering av lån og usikret gjeld er et alternativ for deg som befinner deg i en vanskelig økonomisk situasjon med mye usikret gjeld, og som ønsker å få kontroll over dine månedlige kostnader. Refinansiering av lån innebærer at man samler dyre kredittkort og forbrukslån i boliglån med lavere månedlige kostnader. Dermed får man kun ett lån og én regning å forholde seg til hver måned.
Vi tilbyr enkle løsninger og godt samarbeid med deg slik at vi kan hjelpe deg videre med dine mål og drømmer. Les mer om lån med inkasso
Dette er en super mulighet for å rette opp i en tøff økonomisk situasjon å bli kvitt gjelden. Hvis du har spørsmål, send inn slknad eller ta kontakt med oss på e post post@norskrefinansiering.no
Fordeler med refinansiering
-
Du får bedre oversikt over økonomien din
-
Lavere kostnader og betale hver måned
-
Starte på nytt ved å bli kvitt utlegg, lønnstrekk, betalingsanmerkninger og inkassosaker
Vi kan hjelpe deg som
-
Har utleggspant eller fått varsel om utleggsforretning.
-
Har betalingsanmerkninger eller inkasso.
-
Kan stille sikkerhet i bolig eller annen eiendom
Vi kan hjelpe deg selv om du har utlegg, betalingsanmerkninger, lønnstrekk eller inkasso.
Vi samarbeider faktisk med banker som spesialiserer seg i lån for personer med en spesielt vanskelige og utfordrende økonomiske situasjoner. Disse bankene kan strekke seg lenger enn ordinære banker for å finne en løsning tilpasset din situasjon.
Begjæring om tvangsdekning
Hvem kan begjære tvangssalg av bolig?
Kjøpe ut samboer etter brudd
5 måter å unngå tvangssalg av bolig
Ofte stilte spørsmål om lån til økonomiske problemer (FAQ):
En utleggsforretning er at noen du skylder penger krever at du gjør opp for deg, og at kravet derfor blir behandlet av namsmannen (Politiet). Under en utleggsforretning vurderer Namsmannen din økonomiske situasjon, og bestemmer om det skal bli tatt pant i eiendelene dine, eller at det skal bli foretatt utleggstrekk fra Namsmannen.
Det tidligste stadiet en kreditor kan be om tvangssalg er to uker etter at en utleggsforretning er gjennomført. Hvis namsmannen vurderer det som nødvendig basert på loven, kan det etableres utleggspant i et formuesgode.
En utleggsforretning er at noen du skylder penger krever at du gjør opp for deg, og at kravet derfor blir behandlet av namsmannen (Politiet). Under en utleggsforretning vurderer Namsmannen din økonomiske situasjon, og bestemmer om det skal bli tatt pant i eiendelene dine, eller at det skal bli foretatt lønnstrekk.
De potensielle utfallene av en utleggsforretning er trekk i lønn og/eller utleggspant.
Det blir ikke trukket av ektefelles/samboers lønn, og det blir ikke tatt pant i ektefelles/samboers andel av eiendom. Likevel vil resultatet påvirke ektefelles/samboers på den måten at det enten blir mindre disponibel inntekt i husholdningen, eller at det blir tatt utleggspant i felles eiendom. Dette gjør at man kun får hjelp av banker som tilbyr omstartslån, og ikke ordinære banker som DNB, Nordea, Sparebank1 osv.
Hvorfor refinansiere?
Refinansiering av lån er for mange en siste mulighet til å få økonomien på rett spor før boligen risikerer å bli tvangssolgt. Ved refinansiering lån samler banken alle eksisterende lån og kreditter i boliglånet, og innfrir utestående krav hos kreditorer – også de som er i inkassoløpet og på vei til tvangsinndrivelse.
Det er flere fordeler forbundet med refinansiering med sikkerhet i bolig. For det første får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Dette innebærer at man må registrere flere betalinger i nettbanken, og ofte regne seg frem til hvor mye man har råd til å betale hver måned. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig samles alle disse små lånene til et stort lån, med én månedlig faktura. Det er da lettere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om du har råd til å betale mer noen måneder. Det er også lettere å ha oversikt over når lånet er helt nedbetalt og du kan dermed planlegge økonomien bedre.
Videre vil man få reduserte kostnader forbundet med lånet når ved refinansiering med sikkerhet i bolig. Når man har ett lån istedenfor flere små vil man kun få en månedsavgift å forholde seg til. I tillegg vil renten i de fleste tilfeller være betraktelig lavere. Gjennomsnittsrenten på et kredittkort hvor man betaler minimumsbeløpet månedlig er 22-25%. Gjennomsnittsrenten på et forbrukslån ligger på 15%. Ved å redusere renten til 7-8% på lånet, sparer man betydelige summer i måneden.
I tillegg vil refinansiering med sikkerhet i bolig for enkelte kunne gjøre at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering med sikkerhet i bolig kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker.
Hva er refinansiering?
Det finnes ulike typer
refinansiering som det kan være vanskelig å skille mellom.
Ordet refinansiering kan brukes om å forhandle boliglånsrenten sin til en enda lavere rente enn man har hos sin ordinære bank, for eksempel ved å flytte boliglånet sitt til en annen bank.
Videre kan refinansiering bety å samle kreditter og smålån i et nytt, større og usikret forbrukslån. At disse lånene er usikret betyr at det er nokså kostbare forbrukslån, selv om lånene kanskje har en noe lavere rente enn
refinansiering med sikkerhet i bolig. Dette kan være et godt alternativ dersom man ikke kan stille sikkerhet i bolig, men disse lånene er for de fleste forbrukslånsbanker begrenset oppad til 500 000,-.
Til sist finnes det refinansiering med sikkerhet i bolig, som vi i Norsk Refinansiering spesialiserer oss på. Refinansiering med sikkerhet i bolig innebærer at man samler usikret kreditt og gjeld i boliglånet sitt, slik at man får én faktura å forholde seg til. Gjennom refinansiering med sikkerhet i bolig kan man innfri gjeld til kreditorer og kvitte seg med betalingsanmerkninger og inkassosaker, slik at økonomien kan friskmeldes en gang for alle. En vanskelig økonomisk situasjon, herunder betalingsanmerkninger og
inkasso, er ikke et hinder for å søke om refinansiering med sikkerhet i bolig.
Hvordan søker jeg om refinansiering lån?
For å søke om refinansiering lån må du
fylle ut søknadsskjemaet vårt. I søknaden skal du oppgi diverse informasjon om din nåværende gjeldssituasjon (eksisterende lån og kreditter) og inntekt. Dersom du skal ha medlåntaker med på lånet (ektefelle eller samboer) må du også oppgi noe informasjon om denne, så det kan være lurt å skaffe seg en oversikt før du setter i gang slik at det er enklere å fylle ut søknaden når du først er i gang. Søknaden tar bare noen minutter å fylle ut.
Deretter behøver vi innsendt følgende dokumentasjon for å kunne behandle søknaden din:
- Skattemelding for siste skatteår
- Dine 3 siste lønnsslipper
- Utskrift av Gjeldsregisteret
Når vi har mottatt all dokumentasjonen fra deg vil en saksbehandler ta kontakt med deg via e-post eller telefon i løpet av kort tid.
Hvor lang tid tar det før jeg får svar på søknaden om refinansiering lån?
Vi behandler innkommende søknader om refinansiering lån fortløpende, og kan starte med saksbehandlingen så fort vi har mottatt nødvendig dokumentasjon fra deg og eventuell medlåntaker. Med andre ord, jo fortere vi mottar dokumentasjonen fra dere, jo fortere kan vi se på søknaden din. I og med at disse lånesakene ofte er kompliserte og intrikate kan saksbehandlingene ta noe tid. Søknadene må først screenes hos oss i Norsk Refinansiering internt før vi presenterer søknaden din til bankene. Deretter skal bankene foreta en saksbehandling. Dermed kan det ta noen uker før en sak er ferdig behandlet. Vi vil imidlertid ta kontakt med deg fortløpende for å holde deg oppdatert i saken, og du vil løpende få en status på søknaden din.
Hvor mye kan jeg refinansiere?
Hvor mye du kan refinansiere beror på en skjønnsmessig helhetsvurdering av flere faktorer, herunder blant annet din inntekt, gjeld og boligen som skal stilles som sikkerhet. Det er derfor vanskelig å svare spesifikt på hvor mye bankene vil kunne tilby deg i lån. For å kunne få vite hvor mye du kan låne vil vi oppfordre deg til å sende inn en uforpliktende søknad. Dette er kostnadsfritt, og du kan ombestemme deg når som helst.
