Lån med sikkerhet i bolig

Å flytte kredittkort- og forbruksgjelden inn i lån med sikkerhet i bolig, også kalt refinansiering, er en løsning som kan gi deg den nye starten du trenger.

Det finnes ulike typer refinansiering som det kan være vanskelig å skille mellom.

Ordet refinansiering beskriver prosessen hvor man forhandler med sin ordinære bank om en lavere boliglånsrente, for eksempel ved å flytte boliglånet sitt til en annen bank.
 
Videre kan refinansiering bety å samle kreditter og smålån i et nytt, større forbrukslån uten sikkerhet i bolig. At disse lånene er usikret betyr at det er nokså kostbare lån, selv om lånene kanskje har en noe lavere rente enn kredittkortene. Dette kan være et godt alternativ dersom man ikke kan stille sikkerhet i bolig, men det kan være verdt å huske på at disse lånene for de fleste forbrukslånsbanker er begrenset oppad til 500 000,-.
 
Sist, men ikke minst, finnes det refinansiering med sikkerhet i bolig, som er den formen for refinansiering vi i Norsk Refinansiering tilbyr. Lån med sikkerhet i bolig innebærer at man samler all usikret kreditt og gjeld i boliglånet sitt, slik at man får én faktura å forholde seg til. Gjennom refinansiering med sikkerhet i bolig kan man innfri gjeld til kreditorer og kvitte seg med betalingsanmerkninger og inkassosaker, slik at økonomien kan friskmeldes en gang for alle. En forutsetning for denne løsningen er selvsagt at man kan stille med sikkerhet i bolig. Enten en bolig som man eier selv, eller for eksempel gjennom kausjonist. At du har inkasso og betalingsanmerkninger registrert på deg er ikke et hinder for å søke om lån med sikkerhet i bolig.

Vi behandler innkommende søknader om lån med sikkerhet i bolig fortløpende, og kan starte med saksbehandlingen med en gang vi har fått den nødvendige dokumentasjonen fra deg og eventuelt din medlåntaker. Dette innebærer at jo raskere vi mottar dokumentasjonen fra dere, jo fortere kan vi ta en titt på søknaden din om lån med sikkerhet i bolig. Da denne typen lånesaker ofte er vriene og intrikate kan saksbehandlingen ta noe tid. Søknaden om lån med sikkerhet i bolig må først gjennomgås hos oss i Norsk Refinansiering internt for å se om det er grunnlag for å gå videre med din sak, før vi eventuelt presenterer søknaden din til bankene. Deretter skal bankene foreta sin saksbehandling. Det kan derfor ta noen uker før søknaden din er ferdigbehandlet. Vi vil imidlertid holde kontakten med deg underveis for å holde deg oppdatert i saken, og du vil løpende få en status på søknaden din.

Når man søker om lån med sikkerhet i bolig i Norsk Refinansiering, foretar våre lånerådgivere først en gjennomgang av søknaden din for å se om søknaden din kan jobbes med. Det kan dessverre noen ganger være slik at det ikke er mulig å jobbe med søknaden, for eksempel på grunn av området boligen din er plassert i eller at boligen din har for lav verdi. Dersom saken din har potensiale, presenteres søknaden din til de største bankene i Norge innen spesiallån. Våre rådgivere har lang fartstid i bransjen og forhandler direkte med bankene slik at vi kan komme frem til beste tilbudet for deg. Vi forstår at det kan være overveldende å søke refinansiering med sikkerhet i flere banker og vi vil gjøre prosessen mest mulig smertefri og enkel for deg. Du søker derfor kun én gang – og vi i Norsk Refinansiering tar resten av jobben. Å søke om lån med sikkerhet i bolig gjennom oss er helt uforpliktende og kostnadsfritt for deg som søker.

 Alle som eier en bolig, hytte eller annen fast eiendom kan søke om lån med sikkerhet i bolig. Du kan også være kausjonist i en bolig. Hvorvidt lånet du ber om kan innvilges, er avhengig av flere faktorer. For det første vil banken se på den totale gjelden du allerede har, og hvor mye av denne som er bundet til boligen fra før. Hvis gjelden du har fra før ikke overstiger maksgrensen banken har på hvor stort lån som kan tas med sikkerhet i samme bolig, er du et steg nærmere et lån med sikkerhet i bolig.
 
Andre faktorer som påvirker hvorvidt lån med sikkerhet i bolig innvilges eller ikke, er om du har fast jobb. Har du fast jobb, og dermed faste inntekter hver måned, er du enda et steg nærmere å kunne få innvilget et lån med sikkerhet i bolig. Husstandens totale inntekt vil også være tellende. Eventuelle hjemmeboende barn under 18 år vil også kunne påvirke om du kan få lån med sikkerhet i bolig eller ikke fordi hjemmeboende barn også utgjør en relativt stor utgiftspost.
 
Du kan søke om lån med sikkerhet i bolig selv om du har inkassosaker eller betalingsanmerkninger på deg. Lån med sikkerhet i bolig kan faktisk være din vei ut av et økonomisk uføre.
 
Send oss en søknad om lån med sikkerhet i bolig, så skal vi gå gjennom den helt uforpliktende. Hvis vi mener at du har mulighet til å få innvilget lån med sikkerhet i bolig, vil vi sende lånesøknaden din ut til våre samarbeidspartnere som bestemmer om du kan få innvilget lån med sikkerhet i bolig eller ikke.

Hva er forskjellen på lån med sikkerhet i bolig, og uten?

 
Hovedforskjellen på lån med sikkerhet i bolig og lån uten sikkerhet i bolig er «garantien» du selv kan stille til lånegiver. Lån med sikkerhet i bolig gir den som gir deg lånet en pant i boligen din hvis du ikke klarer å betale tilbake i henhold til avtale. Det er derfor mindre risiko for lånegiver å gi deg et lån med sikkerhet i bolig enn et lån uten sikkerhet i bolig. Som tommelfingerregel kan vi si at jo større lånesummen er, jo mer sannsynlig er det at du må ha et lån med sikkerhet i bolig. Det er vanskelig å få store lånesummer uten at banken som låner deg penger får en sikkerhet eller garanti for at du tilbakebetaler. Derav lån med sikkerhet i bolig.
 
Lån uten sikkerhet i bolig er lån som ofte har raskere behandlingstid, samtidig kan det være en begrenset sum oppad på hvor stort lånebeløpet kan være. For mindre og mer kortsiktige lån kan lån uten sikkerhet i bolig være tilstrekkelig. Det er dette som betegnes som forbrukslån eller kredittkortlån. Skal du derimot søke om en høyere lånesum med lang tilbakebetalingstid, er nok lån med sikkerhet i bolig lånet for deg.
 
 

Fordeler med lån med sikkerhet i bolig

 
Det finnes flere fordeler ved å ta opp lån med sikkerhet i bolig. Den største fordelen ved lån med sikkerhet i bolig er lav rente. Disse lånene har som oftest langt lavere rente enn andre kortsiktige lån, lån uten sikkerhet. Og lån med lavere rente er billigere enn lån med høy rente. Lån med sikkerhet i bolig er derfor et billigere lån.
 
Lån med sikkerhet i bolig gir også grunnlag for å kunne få større lånebeløp. Muligheten for at du kan få låne den summen du har behov for å låne, er altså større hvis du søker lån med sikkerhet i bolig. 
 
Lån med sikkerhet i bolig er som regel langsiktige lån. Langsiktige lån er lån med lengre nedbetalingstid. Lengre betalingstid gir lavere sum som skal tilbakebetales per måned, og det er større sjanse for at du klarer å vedlikeholde lånet over tid.
 
Mange kortsiktige lån, eller forbrukslån som de også kalles, kan være dyre å betjene. Et lån med sikkerhet i bolig kan gi deg muligheten til å betale ut all kredittkortgjelden du har, og i stedet samle alt lån i et stort og langsiktig lån. Et lån med sikkerhet i bolig.
 
Det å samle alle små lån, som ofte er dyre lån, til ett stort langsiktig lån med sikkerhet i bolig, gir deg også en bedre oversikt over din private økonomi. Et lån med sikkerhet i bolig gir deg kun én innbetaling hver måned. Det er det mye lettere å følge med på enn flere forfall til forskjellige kreditorer hver måned. Lån med sikkerhet i bolig gir deg bedre oversikt.
 

Ulempe ved lån med sikkerhet i bolig

 
Lån med sikkerhet i bolig er et av de beste lånene du kan få, både med tanke på hva det koster og hva det gir deg av oversikt og muligheter. Samtidig skal du være oppmerksom på at lån med sikkerhet i bolig gir banken mulighet til å tvangsselge boligen din hvis du misligholder lånet. Det er derfor alltid lurt å aldri låne mer enn hva du kan klare å tilbakebetale månedlig.
 
Hvis du er usikker på om du kvalifiserer for lån med sikkerhet i bolig, kan du ta kontakt med oss så skal vi hjelpe deg videre. Vi har lang erfaring med å hjelpe folk inn i søknadsprosessen som må gjennomføres for å få et lån med sikkerhet i bolig. La oss guide deg, da slipper du unna mye frustrasjon på veien og ikke minst vil du spare tid på at vi vet hva som skal gjøres i hvilken rekkefølge. Lån med sikkerhet i bolig, det kan vi!